Quản trị ngân hàng - Tờ trình hồ sơ vay ngắn hạn

Nội dung text: Quản trị ngân hàng - Tờ trình hồ sơ vay ngắn hạn

1. TỜ TRÌNH HỒ SƠ VAY NGẮN HẠN Trình bày : Lương Ngọc Quý
2. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN 1.Mục đích : Lập tờ trình hồ sơ vay ngắn hạn hoàn chỉnh 2.Thời gian : 8 h 00 – 11 h 30 3.Yêu cầu - Để điện thoại chế độ rung - Hỏi ngay khi chưa rõ vấn đề
3. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN Nội dung A. Giới thiệu khách hàng B. Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh C. Tình hình tài chính D. Tình hình giao dịch với ngân hàng E. Phương án kinh doanh F. Đề nghị của khách hàng G. Ý kiến của nhân viên tín dụng H. Duyệt vay của lãnh đạo
4. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN A.Giới thiệu khách hàng 1. Tên khách hàng → Tên đầy đủ tiếng Việt, tiếng Anh 2. Địa chỉ → Trụ sở chính 3. Điện thoại, fax, email 4. Ngành nghề kinh doanh → Nếu ngành nghề kinh doanh hiện tại
5. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN A.Giới thiệu khách hàng 5. Vốn điều lệ → Ghi trên giấy phép kinh doanh mới nhất 6. Ban lãnh đạo → Chủ tịch, Giám đốc, kế toán trưởng 7. Cơ sở vật chất → Mạng lưới chi nhánh → Nhà máy sản xuất,kho → Máy móc thiết bị chính
6. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN A.Giới thiệu khách hàng 8. Tổng số lao động Trực tiếp Gián tiếp
7. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN B. Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh 1. Mặt hàng kinh doanh → Nêu cụ thể các mặt hàng kinh doanh chính → Tỷ trọng kinh doanh các mặt hàng chính 2. Thị trường đầu vào → Nội địa, nhập khẩu → Nhà cung cấp chính
8. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN B. Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh 3. Thị trường đầu ra → Khách hàng chính → Tình hình tiêu thụ thời gian qua 4. Phương thức thanh toán Mua hàng Bán hàng → Trả chậm bao lâu
9. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN B. Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh 5. Tình hình thị trường / Triển vọng thị trường → Nhận định về tình hình thị trường các mặt hàng chính của Cty trong thời gian tới (6-12 tháng) 6. Công suất hoạt động nhà máy Công suất thiết kế Công suất thực tế thời điểm hiện tại 7. Môi trường
10. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN C. Tình hình giao dịch với ngân hàng Chỉ tiêu Năm 2008 Quý 1/2009 1. TÍn dụng Cho vay Dư nợ bình quân Lãi vay 2. Thanh toán quốc tế Trị giá phát sinh nhập Trị giá phát sinh xuất Phí 3. Tiền gửi thanh toán Nhận xét : → Nêu mức độ giao dịch tăng hay giảm so thời gian trước
11. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN D. Tình hình tài chính 1. Bảng cân đối kế toán tóm tắt Chỉ tiêu Đầu kỳ Cuối kỳ TÀI SẢN 1. Tài sản ngắn hạn Tiền Đầu tư tài chính ngắn hạn Phải thu Hàng tồn kho Khác 2. Tài sản dài hạn Cộng
12. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN D. Tình hình tài chính 1. Bảng cân đối kế toán tóm tắt Chỉ tiêu Đầu kỳ Cuối kỳ NỢ & VỐN CHỦ 1. Nợ ngắn hạn Nợ vay ngân hàng Khác 2. Nợ dài hạn 3. Vốn chủ Cộng
13. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN D. Tình hình tài chính 3. Kết quả kinh doanh Chỉ tiêu Năm 2008 Quý 1/2009 Doanh thu Lãi trước thuế Lãi ròng
14. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN D. Tình hình tài chính 3. Một số chỉ tiêu tài chính Chỉ tiêu Năm 2008 Quý 1/2009 1. Hệ số khả năng thanh toán 2. Chỉ tiêu hoạt động 3. Cơ cấu vốn 4. Khả năng sinh lời Nhận xét : → Đánh giá từng chỉ số tài chính → Nhận xét tổng quan
15. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN E. Phương án kinh doanh 1. Mục đích : Kinh doanh Số lượng nguyên liệu Đơn giá mua Số lượng thành phẩm Đơn giá bán
16. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN E. Phương án kinh doanh 2. Hiệu quả Chỉ tiêu Số tiền Doanh thu Tổng chi phí Giá vốn/Giá mua Chi phí lãi vay Chi phí quản lý Thuế VAT Chi phí khác Lãi
17. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN E. Phương án kinh doanh Nhận xét phương án kinh doanh → Khả thi / không khả thi → Hợp đồng bán hàng ?
18. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN F. Đề nghị của khách hàng 1. Mức vay 2. Mục đích 3. Thời hạn 4. Lãi suất 5. Tài sản đảm bảo 6. Đề nghị khác
19. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN G. Ý kiến nhân viên tín dụng 1. Hoạt động sản xuất kinh doanh →Tóm tắt tình hình hoạt động SXKD của Cty trong thời gian qua 2. Tính hình tài chính → Nhận xét tổng quan tình hình tài chính 3. Lịch sử giao dịch → Quá trình giao dịch → Tình hình thánh toán → Chấp hành quy định của DAB
20. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN G. Ý kiến nhân viên tín dụng 4. Đánh giá phương án kinh doanh 5. Dư nợ 5.1 Theo CIC 5.2 Dư nợ đến
21. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN G. Ý kiến nhân viên tín dụng 6. Đề xuất → Trả lời các đề nghị của khách hàng 6.1 Mức vay 6.2 Thời hạn 6.3 Lãi suất 6.4 Phương thức vay → Luân chuyển → Theo món / Thường
22. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN G. Ý kiến nhân viên tín dụng 6. Đề xuất 6.5 Tài sản đảm bảo → Tên tài sản → Trị giá : (Theo Biên bản định giá ngày ) → Phương thức quản lý (hàng hóa) → Công chứng & đăng ký giao dịch → Bảo hiểm 6.6 Đề xuất khác
23. TỜ TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN H. Duyệt của lãnh đạo Trường hợp 1 : Đồng ý hoàn toàn Trường hợp 2 : Đồng ý từng phần → Ghi rõ từng nội dung Trường hợp 3 : Không đồng ý duyệt vay → Nêu rõ lý do
24. Cám ơn ! Hẹn gặp lại !