›

Quản trị ngân hàng - Sản phẩm tín dụng cá nhân MB

ppt 48 trang nguyendu 7860
Download
Bạn đang xem 20 trang mẫu của tài liệu "Quản trị ngân hàng - Sản phẩm tín dụng cá nhân MB", để tải tài liệu gốc về máy bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên

Tài liệu đính kèm:

  • pptquan_tri_ngan_hang_san_pham_tin_dung_ca_nhan_mb.ppt

Nội dung text: Quản trị ngân hàng - Sản phẩm tín dụng cá nhân MB

  1. CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO CHUYÊN VIÊN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN MB 1
  2. SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN MB MỤC TIÊU ❑ Những đặc điểm khái quát và lợi ích của các sản phẩm tín dụng cá nhân tiêu biểu của MB để từ đó các CBQHKH có thể giới thiệu cho khách hàng một cách hiệu quả và tư vấn các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng ❑ Cơ hội để chia sẻ các kinh nghiệm thực tế tại các chi nhánh về sản phẩm tín dụng cá nhân của MB !Tuy nhiên học phần này: ❑ Sẽ không cung cấp những kiến thức sâu về quy trình của sản phẩm, CBQHKH cần đọc những văn bản quy định của MB để có thể nắm được các kiến thức về từng sản phẩm riêng biệt 2
  3. SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN MB NỘI DUNG ❖ Khớp sản phẩm với nhu cầu của khách hàng ❖ Một số sản phẩm cho vay điển hình tại MB ❖ Một số sản phẩm TDCN dự kiến trong thời gian tới 3
  4. SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN MB Khớp sản phẩm với nhu cầu của khách hàng Chữa bệnh, du lịch Đồ dùng gia đình, mua xe Về hưu mới, đổi Mua nhà, nhà mới sửa nhà Đổi việc Vay mua xe ,thẻ tín gắn máy, xe dụng Vay hơi sinh Sinh viên, con du học Làm việc Lập gia đầu đình Sinh tiên viên 4
  5. SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN MB KHỚP SẢN PHẨM VỚI NHU CẦU CỦA KHÁCH HÀNG ➢ Cho vay tiêu dùng Tài trợ tiêu dùng - Ô tô trả góp, Nhà đất, Du học Cá nhân Cầm cố GTCG - Vay tín chấp, Thấu chi Hộ gia đình Mua bán Chứng khoán ➢ Cho vay Chứng khoán DNTN Tài trợ đầu tư, ➢ Vay Đầu tư, Sản xuất kinh kinh doanh doanh 5
  6. SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN MB MỘT SỐ SẢN PHẨM CHO VAY ĐIỂN HÌNH TẠI MB 1. Cho vay mua ôtô 5. Cho vay cầm cố trả góp giấy tờ có giá 2. Cho vay mua nhà 6. Cho vay Chứng chung cư đất dự khoán án 7. Cho vay tín chấp 3. Cho vay sửa chữa 8. Cho vay theo hạn nhà cửa mức thấu chi 4. Cho vay du học 6
  7. CHO VAY MUA ÔTÔ TRẢ GÓP (1) MỤC ĐÍCH Là sản phẩm MB cho vay khách hàng mua xe ô tô với mục đích phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh, làm phương tiện đi lại hoặc với mục đích hợp pháp khác 7
  8. CHO VAY MUA ÔTÔ TRẢ GÓP (2) ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG ➢ Các thương nhân; chủ doanh nghiệp; những người làm việc cho các doanh nghiệp liên doanh hay các tổ chức nước ngoài có thu nhập cao, ổn định ➢ Chủ cơ sở SXKD hoặc DNTN có thời gian hoạt động liên tục từ 1 năm trở lên 8
  9. CHO VAY MUA ÔTÔ TRẢ GÓP (3) ĐIỀU KIỆN VAY VỐN ➢ Có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự ➢ Có hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú (KT3) tại tỉnh/thành phố nơi MB có trụ sở ➢ Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết ➢ Mua bảo hiểm vật chất xe ô tô thế chấp cho MB trong suốt thời gian vay vốn ➢ Thực hiện các biện pháp đảm bảo tiền vay theo quy định của pháp luật và MB 9
  10. CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP (4) MỨC CHO VAY TSĐB hình thành từ vốn TSĐB độc lập vay 80% giá trị xe hạng sang 90% giá trị xe đối với TSBĐ mới 100% là STK, chứng chỉ tiền gửi do MB phát hành 70% giá trị xe: xe hạng 80% giá trị xe nhưng không trung và hạng thường mới quá 70% giá trị TSBĐ được 100%; xe hạng sang đã qua MB chấp nhận sử dụng 60% giá trị xe TQ mới 100% 50% giá trị xe: loại còn lại 10
  11. CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP (5) THỜI GIAN CHO VAY Xe hạng sang mới 100% 60 tháng Xe hạng trung mới 100%, xe hạng sang qua sử dụng 48 tháng Xe hạng thường mới 100%, xe hạng trung qua sử dụng 36 tháng xe TQ mới 100% Xe hạng thường đã qua sử 24 tháng dụng 11
  12. CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP (6) LỢI ÍCH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG ✓ Khách hàng chưa có đủ tiền cũng có thể sở hữu và sử dụng một chiếc ôtô, nâng cao chất lượng cuộc sống ✓ Thủ tục vay vốn và hình thức trả lãi linh hoạt, thuận lợi nhất ✓ Với sự hợp tác của các công ty, đại lý bán xe, khách hàng sẽ nhận được những sự tư vấn miễn phí về thủ tục đăng ký và mua xe 12
  13. CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP (7) LƯU Ý CÔNG TÁC CHO VAY ➢ Thẩm định kỹ bên thuê xe trong trường hợp nguồn trả nợ của khách hàng từ chính chiếc xe mua để cho thuê ➢ Cấp xác nhận lưu hành xe đối với khách hàng mua bảo hiểm đúng hạn, thực hiện trả nợ đầy đủ và đúng hạn 13
  14. CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP (8) QUYẾT ĐỊNH THAM CHIẾU 1. Quyết định số 2398/QĐ-NHQĐ-HS ngày 03/10/2007 của Tổng Giám đốc ban hành Quy định nghiệp vụ cho vay mua xe ô tô trả góp 2. Quyết định số 2783/QĐ-NHQĐ-HS ngày 12/11/2007 của Tổng Giám đốc về việc sửa đổi một số điểm tại Quyết định số 2398/QĐ-NHQĐ-HS 3. Quyết định số 3027/QĐ-NHQĐ-HS ngày 03/12/2007 của Tổng giám đốc ban hành Hướng dẫn và Quy trình nghiệp vụ cho vay mua xe ô tô trả góp 14
  15. CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (1) MỤC ĐÍCH Là sản phẩm cho vay đối với khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà chung cư, đất dự án thỏa mãn các điều kiện vay vốn của MB 15
  16. CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (2) ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG ➢ Cá nhân có trình độ và công việc ổn định, muốn có một chỗ ở vừa ý ➢ Các gia đình trẻ đang trong thời gian đầu ổn định cuộc sống 16
  17. CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (3) ĐIỀU KIỆN VAY VỐN ➢ Có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự ➢ Có hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú (KT3) tại tỉnh/thành phố nơi MB có trụ sở ➢ Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết ➢ Trực tiếp ký hợp đồng mua bán nhà chung cư/đất dự án theo quy định của MB ➢ Phải có vốn tự có tham gia vào Hợp đồng mua bán nhà chung cư/đất dự án theo quy định của MB
  18. CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (4) MỨC CHO VAY Mức cho vay Tỷ lệ cho vay TSĐB hình thành Tối đa 70% giá Tối đa 70% giá trị từ vốn vay bán căn hộ chung TSĐB cư/đất dự án Tối đa 80% giá Tối đa 70% giá trị TSĐB độc lập bán căn hộ chung TSBĐ theo định cư/đất dự án giá của MB Số tiền cho vay tối thiểu: 100tr.đ 18
  19. CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (5) THỜI GIAN CHO VAY ➢ Tối thiểu 01 năm ➢ Tối đa 15 năm trong đó: ▪ Từ 1 năm – 10 năm: GĐ CN duyệt theo thẩm quyền ▪ >10 năm – 15 năm: Tổng Giám Đốc phê duyệt 19
  20. CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (6) LỢI ÍCH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG ➢ Cải thiện tình trạng về nhà ở, nâng cao chất lượng cuộc sống ➢ Cơ hội giúp các gia đình trẻ có khả năng tìm nơi an cư trong giai đoạn đầu của cuộc sống gia đình ➢ Thủ tục vay vốn và hình thức trả lãi linh hoạt, thuận lợi nhất ➢ Khách hàng có sự lựa chọn đa dạng trong các đối tác liên kết mua nhà chung cư/đất dự án 20
  21. CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (7) LƯU Ý CÔNG TÁC CHO VAY ➢ Tính pháp lý của căn hộ, của dự án tài trợ, vấn đề mua bán căn hộ trên giấy ➢ Khả năng, mức độ hợp tác của Công ty liên kết, hướng tới tài trợ trọn gói dự án ➢ Xử lý TSTC hình thành trong tương lai ➢ Khủng hoảng tín dụng ở Mỹ diễn ra gần đây là một cảnh báo trong công tác cho vay BĐS 21
  22. CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (8) LƯU Ý CÔNG TÁC CHO VAY ➢ Giá nhà đất tăng cao trong khi giới đầu cơ lao vào mua nhà, cần phải tìm hiểu rõ mục đích vay mua nhà của khách hàng ➢ Đây là lĩnh vực khá nhậy cảm nên NHNN không đưa ra lời cảnh báo nào, tùy các Ngân hàng kinh doanh, tự quyết định và chịu trách nhiệm 22
  23. CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (9) QUYẾT ĐỊNH THAM CHIẾU 1. Quyết định số 1362/QĐ-NHQĐ-HS ngày 15/06/2007 của Tổng Giám đốc ban hành Quy định nghiệp vụ cho vay mua nhà chung cư, đất dự án 2. Quyết định số 2942/QĐ-NHQĐ-HS ngày 26/11/2007 của Tổng Giám đốc ban hành Mẫu biểu áp dụng cho sản phẩm Cho vay mua nhà chung cư, đất dự án 23
  24. CHO VAY DU HỌC (1) MỤC ĐÍCH Là sản phẩm cho vay đối với du học sinh, thân nhân của du học sinh nhằm đáp ứng nhu cầu về tài chính tham gia các khoá học đào tạo tại Việt Nam hoặc nước ngoài 24
  25. CHO VAY DU HỌC (2) ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG ➢ Thân nhân của du học sinh đối với du học nước ngoài ➢ Du học sinh, thân nhân của du học sinh đối với du học trong nước 25
  26. CHO VAY DU HỌC (3) ĐIỀU KIỆN VAY VỐN ➢ Có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự ➢ Có hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú (KT3) tại tỉnh/thành phố nơi MB có trụ sở ➢ Có khả năng tài chính bảo đảm để trả nợ vay ➢ Có quyết định/thông báo nhập học của cơ sở đào tạo ➢ Thực hiện mọi giao dịch chuyển tiền phục vụ cho quá trình du học tại MB 26
  27. CHO VAY DU HỌC (4) MỨC CHO VAY ➢ Tối đa 70% chi phí hợp pháp cần thiết phục vụ cho quá trình du học ➢ 100% chi phí hình thành Sổ tiết kiệm nhưng không vượt quá tỷ lệ cho vay trên TSĐB theo quy định của MB 27
  28. CHO VAY DU HỌC (5) THỜI GIAN CHO VAY ➢ Đối với cho vay các chi phí du học: Tối đa thời gian du học cộng 12 tháng nhưng không vượt quá 60 tháng ➢ Đối với cho vay hình thành STK: Tối thiểu 03 tháng, tối đa 12 tháng ➢ Đối với phát hành bảo lãnh thanh toán: Theo yêu cầu của cơ sở đào tạo 28
  29. CHO VAY DU HỌC (6) LỢI ÍCH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG ➢ Cơ hội tiếp cận với nền giáo dục tiên tiến của các nước trên thế giới nâng cao trình độ học vấn, vị trí trong xã hội và tạo lập tương lai vững chắc ➢ Được Ngân hàng hỗ trợ tối đa các dịch vụ liên quan như: thanh toán trực tiếp cho bên nước ngoài nơi thân nhân của khách hàng học tập, bán ngoại tệ cho khách hàng để chuyển đúng loại tiền cần thiết, tư vấn cho khách hàng về các thủ tục giấy tờ 29
  30. CHO VAY DU HỌC (7) QUYẾT ĐỊNH THAM CHIẾU 1. Quyết định số 1625/QĐ-NHQĐ-HS ngày 16/10/2006 của Tổng Giám đốc ban hành Quy định nghiệp vụ cho vay du học 30
  31. CHO VAY TÍN CHẤP (1) MỤC ĐÍCH Là nhóm sản phẩm MB cho khách hàng vay vốn với các mục đích vay đa dạng như tiêu dùng cá nhân, du lịch, chữa bệnh không cần tài sản thế chấp/cầm cố 31
  32. CHO VAY TÍN CHẤP (2) ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG ➢ Là CBCNV có trình độ, thâm niên công tác, đặc biệt là cán bộ quản lý có thu nhập cao, đều đặn và ổn định ➢ Khách hàng làm việc tại Đơn vị quản lý có sử dụng dịch vụ thanh toán lương qua hệ thống MB 32
  33. CHO VAY TÍN CHẤP (3) ĐIỀU KIỆN VAY VỐN ➢ Có đủ năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự ➢ Tuổi đời từ 22 đến 57 tuổi ➢ Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn nơi MB có trụ sở ➢ Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời gian cam kết, tối thiểu 3 triệu đồng ➢ Có tài khoản tại MB, cam kết chuyển thu nhập hàng tháng về MB ➢ 33
  34. CHO VAY TÍN CHẤP (4) MỨC CHO VAY VÀ THỜI GIAN CHO VAY ➢ Mức cho vay: tối thiểu 20 triệu đồng và tối đa 500 triệu đồng ➢Thời gian cho vay: tối thiểu 12 tháng và tối đa 48 tháng 34
  35. CHO VAY TÍN CHẤP (5) LỢI ÍCH VỚI KHÁCH HÀNG ➢ Phục vụ tiêu dùng ngay khi có nhu cầu: “Xài trước, trả sau” ➢ Phù hợp với cuộc sống năng động, hiện đại 35
  36. CHO VAY TÍN CHẤP (6) QUYẾT ĐỊNH THAM CHIẾU 1. Quyết định số 367/QĐ-NHQĐ-HS ngày 31/01/2008 của Tổng Giám đốc ban hành Quy định nghiệp vụ cho vay Cá nhân tín chấp 2. Quyết định số 658/QĐ-NHQĐ-HS ngày 13/03/2008 của Tổng Giám đốc ban hành Hướng dẫn và Quy trình nghiệp vụ cho vay Cá nhân tín chấp 36
  37. CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI (1) MỤC ĐÍCH Là việc cho vay mà MB chấp thuận bằng văn bản cho khách hàng chi vượt quá số tiền có trên tài khoản của khách hàng 37
  38. CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI (2) ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG ➢ Khách hàng bao gồm hộ gia đình, Doanh nghiệp tư nhân, cá nhân có nguồn thu nhập cao, ổn định ➢ Khách hàng có số dư tài khoản lớn, giao dịch thường xuyên trên tài khoản 38
  39. CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI (3) HẠN MỨC & THỜI GIAN CHO VAY ➢ Hạn mức: ▪ Khách hàng không có TSBĐ: Tối đa 100 triệu đồng ▪ Khách hàng có TSBĐ: Tối đa 150 triệu đồng ➢ Thời gian: Tối đa 12 tháng 39
  40. CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI (4) LỢI ÍCH VỚI KHÁCH HÀNG ➢ Khách hàng có thể sử dụng hạn mức thấu chi đáp ứng nhu cầu chi tiêu ở mọi nơi, mọi lúc ➢ Phương thức thực hiện đa dạng, hiện đại (tại máy ATM, POS, tại quầy giao dịch của MB) ➢ Khách hàng có thể được gia hạn cấp HMTC 40
  41. CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI (5) QUYẾT ĐỊNH THAM CHIẾU 1. Quyết định số 883/QĐ-NHQĐ-HS ngày 10/03/2008 của Tổng Giám đốc ban hành Quy định nghiệp vụ cho vay theo Hạn mức thấu chi 41
  42. CHO VAY KD CHỨNG KHOÁN (1) MỤC ĐÍCH Là việc MB cho vay đối với cá nhân có nhu cầu kinh doanh, đầu tư chứng khoán 42
  43. CHO VAY KD CHỨNG KHOÁN (2) ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG ➢ Khách hàng có uy tín, tình hình tài chính tốt, có kiến thức và kinh nghiệm về kinh doanh chứng khoán ➢ Ưu tiên khách hàng của Cty CK Thăng Long, khách hàng của các Cty CK mà MB có ký thoả thuận hợp tác ➢ Mở tài khoản giao dịch tại hệ thống MB ➢ Tuổi của khách hàng vay vốn: từ 25-55 tuổi 43
  44. CHO VAY KD CHỨNG KHOÁN (3) MỨC CHO VAY & THỜI GIAN CHO VAY ➢ Mức cho vay: ▪ Tối thiểu 20 triệu đồng ▪ Mức cho vay tối đa được quy định tại “Danh sách chứng khoán NHQĐ nhận cầm cố” do TGĐ ban hành theo từng thời kỳ ➢ Thời hạn cho vay: tối đa 12 tháng 44
  45. CHO VAY KD CHỨNG KHOÁN (4) QUYẾT ĐỊNH THAM CHIẾU ➢ Quyết định số 372/QĐ-NHQĐ-HS ngày 01/03/2007 của Tổng Giám đốc ban hành Quy định nghiệp vụ cho vay Chứng khoán ➢ Quyết định số 576/QĐ-NHQĐ-HS ngày 17/02/2008 của Tổng Giám đốc về Quy định cho vay Chứng khoán 45
  46. MỘT SỐ SẢN PHẨM KHCN DỰ KIẾN TRONG THỜI GIAN TỚI ➢ Tiếp tục phát triển một số sản phẩm tín dụng cá nhân, cụ thể: ✓ Cho vay Đầu tư, sản xuất kinh doanh ✓ Cho vay mua nhà và sửa chữa, xây dựng nhà ➢ Đa dạng sản phẩm, dịch vụ tại MB, nâng cao khả năng cạnh tranh và đáp ứng tốt hơn nhu cầu khách hàng ✓ Dịch vụ Kiều hối ✓ Dịch vụ Thu chi hộ 46
  47. CÂU HỎI THƯỜNG GẶP CỦA KHÁCH HÀNG ▪ Không có hợp đồng lao động chính thức có thể vay tín chấp được không? ▪ Tôi không có hộ khẩu/KT3 tại Chi nhánh đăng ký vay thì có được vay tín chấp của MB không? ▪ Tại sao lãi suất không tính theo kiểu trừ dần? ▪ Tại sao phải có điện thoại cố định tại nơi cư trú? ▪ Tại sao phải đòi hỏi thông tin người hôn phối, thông tin tham chiếu? ▪ Nếu khách hàng trả trước hạn thì ngân hàng tính như thế nào? ▪ Tại sao tiền vay lại thấp hơn không theo yêu cầu của khách hàng? ▪ Khi nào tôi có thể nhận được tiền vay? ▪ Tại sao lại thu nhiều loại phí như vậy? 47
  48. THẢO LUẬN 48