Quản trị ngân hàng - Sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân

Nội dung text: Quản trị ngân hàng - Sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân

1. SẢN PHẨM DỊCH VỤ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN LOGO www.themegallery.com
2. SẢN PHẨM DỊCH VỤ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Sản phẩm huy động vốn Sản phẩm Dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân Sản phẩm Dịch vụ tín dụng
3. SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN TG thanh TK KKH thông toán thường Tiền gửi TK KKH bậc thang Không kỳ hạn theo số dư Tiết kiệm TK CKH thông Sản phẩm thường Huy động Có kỳ hạn TK CKH lãi suất bậc vốn thang theo số dư TK CKH lãi suất bậc Kỳ phiếu thang theo thời gian Giấy tờ TK CKH lãi suất Trái phiếu thả nổi có giá Quay lại Chứng chỉ TK CKH rút gốc tiền gửi linh hoạt
4. TIỀN GỬI THANH TOÁN • Đặc điểm SP • Là tài khoản sử dụng để nhận, lưu trữ, chi tiêu các khoản tiền của KH , thực hiện các giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt, không bị hạn chế về số lần khách hàng muốn gửi tiền vào hoặc rút tiền ra. • Loại tiền huy động: VND, USD, EUR • Hồ sơ thủ tục • Giấy đề nghị mở tài khoản theo mẫu của Ngân hàng • CMND/CM quân nhân/CM công an nhân dân/ hộ chiếu
5. TIỀN GỬI THANH TOÁN • Tiện ích SP • An toàn vì ko phải giữ tiền mặt, ko phải kiểm đếm tiền khi thanh toán và nhận thanh toán, tránh được các rủi ro về tiền giả. • Được hưởng lãi suất không kỳ hạn • KH có thể giao dịch ở bất kỳ P. giao dịch/P. kế toán tại các chi nhánh của VietinBank • Được sử dụng các dịch vụ tiện ích của Vietinbank: chuyển tiền, AFT, và dịch vụ thanh toán khác qua ngân hàng. • Được phát hành séc • Phí • - Miễn phí mở tài khoản, phí gửi tiền/rút tiền (tại Ngân hàng mở tài khoản). • - Các loại phí khác thu theo biểu phí của VietinBank (Phí xác nhận số dư, phí gửi tiền/rút tiền liên chi nhánh ) HĐV
6. TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN THÔNG THƯỜNG Đặc điểm SP : - Được thiết kế dành cho khách hàng là cá nhân có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng vì mục tiêu an toàn và sinh lợi nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền gửi trong tương lai. - Loại tiền huy động: VND, USD, EUR Điều kiện: Số tiền gửi tối thiểu 100.000d/10USD/10EUR Hồ sơ thủ tục: Khách hàng có CMT, hộ chiếu, CM quân nhân/công an nhân dân
7. TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN THÔNG THƯỜNG Quay lại Tiện ích SP: - Được hưởng lãi suất không kỳ hạn - Có thể gửi và rút tiền ở bất kỳ điểm giao dịch nào của VietinBank - Được thực hiện giao dịch chuyển khoản vào TK của KH tại NH - Được dùng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng - Ủy quyền sử dụng thẻ tiết kiệm (từng lần hoặc thường xuyên) cho người khác. - Được bảo hiểm tiền gửi - Tự động nhận các khoản lãi đến hạn từ tiền gửi có kỳ hạn/giấy tờ có giá - Được ngân hàng phục vụ thu/chi tại nhà - Được sử dụng các tiện ích gia tăng khác của Vietinbank
8. TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN THÔNG THƯỜNG Phí: - Miễn phí mở tài khoản, miễn phí gửi tiền/rút tiền (tại Ngân hàng mở tài khoản). - Các loại phí khác thu theo biểu phí của VietinBank (Phí báo mất, phí xác nhận số dư, phí gửi tiền/rút tiền liên chi nhánh ) HĐV
9. TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN BẬC THANG THEO SỐ DƯ 5910/CV-NHCT19(04/12/06) & 880/CV-NHCT19(19/02/09) Đặc điểm SP Được thiết kế theo phương thức tiền gửi càng nhiều lãi suất càng cao Loại tiền nhận gửi: VND Đối tượng KH Khách hàng là cá nhân có số tiền lớn tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng vì mục tiêu an toàn và sinh lợi nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền gửi trong tương lai. Điều kiện và hồ sơ thủ tục •KH có số dư tiền gửi từ 5.000.000 VND trở lên •CMND/CM quân nhân/công an nhân dân/hộ chiếu
10. TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN BẬC THANG THEO SỐ DƯ 5910/CV-NHCT19(04/12/06) & 880/CV-NHCT19(19/02/09) LS TK KKH + 1,5% Tiện ích SP >= 100 triệu đồng LS TK KKH + 1,2% •Ngoài các tiện ích của SP TK KKH 50 – 100 triệu đồng thông thường (như giao dịch nhiều LS TK KKH + 0,9% nơi, được cầm cố, uỷ quyền, tự động 30 – 50 triệu đồng nhận lãi, thu chi tại nhà, bảo hiểm LS TK KKH + 0,6% TG) SP TK KKH bậc thang theo số 10 – 30 triệu đồng dư được Hưởng lãi suất tăng dần LS TK KKH + 0,3% theo số dư tiền gửi, 5 – 10 triệu đồng LS TK KKH(0,25%) phí Dưới 5 triệu đồng Miễn phí mở tài khoản, phí gửi tiền/rút tiền (tại Ngân hàng mở tài khoản). Các loại phí khác thu theo biểu phí của VietinBank HĐV (Phí báo mất, phí xác nhận số dư, phí gửi tiền/rút tiền liên chi nhánh )
11. TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN THÔNG THƯỜNG Đặc điểm SP: - Là sản phẩm được thiết kế dành cho đối tượng khách hàng cá nhân có nhu cầu gửi vì mục tiêu an toàn, sinh lợi và thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai. A - Kỳ hạn gửi linh hoạt theo tuần, theo tháng, và tối đa 60 tháng - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR Đối tượng: Chủ yếu là công nhân, viên chức, hưu trí, cá nhân KD D Hồ sơ thủ tục: Khách hàng chỉ cần CMND/ CM quân nhân/ C CM công an nhân dân/ hộ chiếu Lãi suất và phí: - LS CKH quy định theo từng thời kỳ; - Miễn phí mở tài khoản, phí gửi tiền/rút tiền (tại Ngân hàng mở tài khoản). Các loại phí khác thu theo biểu phí của VietinBank B (Phí báo mất, phí xác nhận số dư, phí gửi tiền/rút tiền liên chi nhánh )
12. TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN THÔNG THƯỜNG Gửi/rút ở bất kỳ điểm giao dịch nào của VietinBank Được bảo mật tuyệt đối số dư tiền gửi Tiện ích Được chuyển quyền sở hữu sản phẩm Được uỷ quyền cho người khác lĩnh tiền Được dùng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng Được bảo hiểm tiền gửi Được lựa chọn phương thức thanh toán lãi/gốc Được Vietinbank xác nhận số dư để chứng minh tài chính cho mục đích cá nhân Được VietinBank thu chi tại nhà Được rút một phần gốc hoặc tất toán trước hạn; lãi suất rút trước hạn được hưởng bằng LS không kỳ HĐV hạn, phần còn lại giữ nguyên lãi suất khi gửi tiền Quay lại
13. TGTK CÓ KỲ HẠN LÃI SUẤT BẬC THANG THEO SỐ DƯ Đặc điểm SP - Là hình thức TGTK CKH lãi suất tăng dần tương ứng với từng mức tiền gửi, theo nguyên tắc số dư tiền gửi càng lớn, lãi suất càng cao. - Kỳ hạn: 3, 6, 7, 9, 12, 13, 18, 24 tháng - Loại tiền nhận gửi: VND, USD Đối tượng KH Công dân Việt Nam, người nước ngoài có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam. Điều kiện SD SP & Hồ sơ thủ tục - Mức gửi tối thiểu 40.000.000 VND hoặc 3.000 USD. - Khách hàng chỉ cần CMND/CM quân nhân/công an nhân dân/ hộ chiếu
14. TGTK CÓ KỲ HẠN LÃI SUẤT BẬC THANG THEO SỐ DƯ 2617/CV-NHCT9 (19/07/05) Tiện ích SP Ngoài các tiện ích như SP TK CKH thông thường, SP TK CKH bậc thang theo số dư còn được hưởng mức lãi suất tăng dần theo số tiền gửi. - Tuy nhiên, KH không được rút một phần trước hạn, tất toán trước hạn được hưởng lãi suất KKH HĐV Lãi suất và phí - LS quy định trong khung lãi suất bậc thang, không cao hơn LS của TK thông thường trả LS có kỳ hạn dài hơn liền kề. - Miễn phí mở tài khoản, phí gửi tiền/rút tiền (tại Ngân hàng mở tài khoản). Các loại phí khác thu theo biểu phí của VietinBank (Phí báo mất, phí xác nhận số dư, phí gửi tiền/rút tiền liên chi nhánh )
15. TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN LÃI SUẤT BẬC THANG THEO THỜI GIAN 3112/CV-NHCT19(16/06/08) & 7380/CV-NHCT(02/11/09) Đặc điểm SP •Là hình thức huy động TKCKH, LS tăng dần theo thời gian thực gửi, thời gian gửi càng dài, LS càng cao, lãi được nhập vào vốn gốc khi đáo hạn •Kỳ hạn: 7 tháng, 9 tháng, 13 tháng •Loại tiền nhận gửi: VND, USD Đối tượng KH Công dân Việt Nam, người nước ngoài có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam. Hồ sơ thủ tục •Khách hàng chỉ cần CMND/CM quân nhân/công an nhân dân/ hộ chiếu
16. TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN LÃI SUẤT BẬC THANG THEO THỜI GIAN 3112/CV-NHCT19(16/06/08) & 7380/CV-NHCT(02/11/09) Tiện ích SP Ngoài các tiện ích như SP TK CKH thông thường, SP TK CKH bậc thang theo thời gian còn có các lợi ích sau: • Hưởng mức lãi suất tăng dần theo thời gian thực gửi. •Có thể tất toán trước hạn tại bất kỳ thời điểm nào trong kỳ hạn gửi tiền. • KH không được rút một phần gốc trước hạn Lãi suất và phí LS: Áp dụng LS có kỳ hạn theo từng thời kỳ. LS rút trước hạn bằng LS có kỳ hạn tương ứng với thời gian thực gửi theo quy đinh tại thời điểm gửi. Phí: Miễn phí mở tài khoản, phí gửi tiền/rút tiền (tại Ngân hàng mở tài khoản). Các loại phí khác thu theo biểu phí của VietinBank (Phí báo mất, phí xác nhận số dư, phí gửi tiền/rút tiền liên chi nhánh ) HĐV
17. SẢN PHẨM TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN LÃI SUẤT THẢ NỔI Đặc điểm sản phẩm •Là hình thức gửi tiết kiệm CKH mà lãi suất được thay đổi theo tần suất xác định lãi suất tuỳ theo sự lựa chọn của người gửi tiền. •Kỳ hạn huy động: 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng và 36 tháng. •Loại tiền huy động: VND Đối tượng áp dụng – Lãi và phí Đối tượng khách hàng mục tiêu Dành cho những khách hàng sợ rủi ro lãi suất và muốn tự quyết định LS TG của mình hoặc trong trường hợp dự báo LS tăng trong TG gửi Lãi suất và phí: LS : Áp dụng lãi suất có kỳ hạn theo từng thời kỳ; - Phí: Miễn phí mở tài khoản, phí gửi tiền/rút tiền (tại Ngân hàng mở tài khoản). Các loại phí khác thu theo biểu phí của VietinBank (Phí báo mất, phí xác nhận số dư, phí gửi/rút tiền liên chi nhánh )
18. SẢN PHẨM TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN LÃI SUẤT THẢ NỔI Được tự động tái đáo hạn chuyển sang kỳ hạn tiếp Ngoài các tiện ích như SP TK theo, đến kỳ hạn xác định LS nếu KH không đến rút CKH thông thường, lãi thì toàn bộ số tiền lãi được nhập gốc để chuyển sang kỳ hạn tiếp theo (nếu KH lựa chọn lãi nhập gốc). Tự động trích lãi hàng kỳ vào Tài Khoản TG TK KKH hoặc TK TGTT của khách hàng (nếu KH lựa Tiện ích chọn lãi CK). Đặc biệt, số tiền lãi này được áp dụng sản phẩm lãi suất không kỳ hạn, hoặc lãi suất bậc thang theo số dư. LS linh hoạt theo lãi suất thị trường với lãi suất tự điều chỉnh vào đầu mỗi kỳ lĩnh lãi Khi tất toán trước hạn, khách hàng không phải trả lại số tiền lãi đã nhận vào cuối mỗi kỳ lãnh lãi mà còn được nhận thêm lãi suất không kỳ hạn cho khoảng thời gian thực gửi không tròn kỳ. Văn bản dẫn chiếu HĐV 3621/CV-NHCT19 (24/08/2009) & 5574/CV-NHCT19 (24/08/2009)
19. Tiền gửi rút gốc linh hoạt 8407/CV-NHCT19 (16/12/209) & 4387/CV-NHCT19 (22/08/208) Đặc điểm SP - KH có thể chủ động rút một phần hoặc toàn bộ tiền gửi trước hạn để tiêu dùng mà vẫn được hưởng mức lãi suất theo thời gian thực gửi cho phần rút gốc trước hạn. Phần gốc còn lại sẽ giữ nguyên LS theo kỳ hạn gửi ban đầu. - Kỳ hạn gửi : 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng. Đối tượng KH - Loại tiền huy động : VND, USD. Công dân Việt Nam và người nước ngoài có khoản tiền nhàn rỗi tạm thời, chưa xác định được nhu cầu và thời điểm sử dụng. Hồ sơ thủ tục •Khách hàng chỉ cần CMND/CM quân nhân/CM công an nhân dân/ hộ chiếu, •
20. Tiền gửi rút gốc linh hoạt 8407/CV-NHCT19 (16/12/209) & 4387/CV-NHCT19 (22/08/208) Tiện ích SP Ngoài các tiện ích chung của SP TGCKH thông thường TGCKH rút gốc linh hoạt còn có lợi ích: Được phép rút một phần gốc hoặc tất toán trước hạn và đảm bảo khoản tiền rút ra được tính với lãi suất hấp dẫn, phần gốc còn lại vẫn được hưởng lãi suất ban đầu ghi trên STK. Lãi suất và phí •Áp dụng lãi suất có kỳ hạn theo từng thời kỳ; Miễn phí mở tài khoản, các loại phí khác áp dụng theo biểu phí của VietinBank (Phí báo mất, phí xác nhận số dư ) HĐV
21. TIẾT KIỆM TÍCH LUỸ Khách hàng muốn tích TIỂU Chương trình tiết kiệm tích thành ĐẠI để có một số tiền luỹ của VietinBank có thể lớn trong tương lai giúp khách hàng. Chương trình này đặc biệt hữu ích đối với: - Người lao động đi làm việc ở nước ngoài, muốn tiết kiệm tiền gửi về cho gia đình; - Cha mẹ muốn cho con đi du học và cần phải tiết kiệm từ khi con bắt đầu đi học; - Cha mẹ muốn dạy con đức tính tiết kiệm, lo xa từ khi còn bé thơ.
22. TIẾT KIỆM TÍCH LUỸ Tiện ích: • KH có thể lựa chọn định kỳ tích luỹ: 1, 3, 6 tháng hoặc định kỳ khác; • KH có thể lựa chọn số tiền tích luỹ định kỳ; • Được hưởng lãi suất hấp dẫn trên số tiền thực gửi. Thủ tục: Có giấy đăng ký sử dụng dịch vụ. HĐV
23. GIẤY TỜ CÓ GIÁ CHỨNG CHỈ TG KỲ PHIẾU TR ÁI PHIẾU
24. KỲ PHIẾU Kỳ hạn gửi: 3, 4, Phương thức trả lãi: Tiện ích: 5, 6, 7, 9, 11 Trước/định kỳ/cuối kỳ tháng và 364 - Lãi suất cao; Đến hạn nếu khách ngày tuỳ theo - Được chiết hàng không đến rút từng đợt phát khâu. hành, tiền , Ngân hàng sẽ tự động chuyển sang hình - Được chuyển Loại tiền: VNĐ, tiền tự động USD, EUR thức tiết kiệm thông thường trả lãi sau cùng sang tài khoản kỳ hạn hoặc kỳ hạn tiền gửi tiết thấp hơn liền kề. kiệm không kỳ hạn khác.
25. TRÁI PHIẾU Đặc điểm SP: Là giấy tờ có giá có kỳ hạn dài từ 3 năm trở lên, có cùng ngày phát hành và ngày hết hạn trong một đợt PH Tuỳ từng đợt phát hành NHCT có quy đinh cụ thể các nội dung sau: - LS cao - LS cố định hoặc lãi suất điều chỉnh - Đồng tiền huy động: VND/USD Đối tượng KH: Cá nhân có tiền nhàn rỗi với thời gian dài muốn đầu tư vào ngân hàng để hưởng lãi suất cao. Điều kiện SDSP và hồ sơ thủ tục: Điều kiện: Quy định cụ thể theo từng đợt phát hành Hồ sơ, thủ tục: Khách hàng chỉ cần CMND/CM quân nhân/CM công an nhân dân/ hộ chiếu,
26. TRÁI PHIẾU Tiện ích SP: - Được cầm cố để vay vốn tại Ngân hàng - Được chiết khấu - Được bảo mật số dư - Được xác nhận số dư để chứng minh tài chính - Được thanh toán gốc/lãi tại tất cả các điểm giao dịch của VietinBank LS và phí: Lãi suất cao Phí: Theo biểu phí của VietinBank HĐV
27. CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI • Loại tiền huy động: VND, USD, EUR; • Kỳ hạn ngắn hạn và trung hạn • Lãi suất cao • Đối tượng tổ chức, cá nhân Việt Nam hoặc các tổ chức, cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam • Phương thức trả lãi cuối kỳ hoặc trả lãi định kỳ. • Khi đáo hạn, nếu khách hàng không đến rút tiền, NH sẽ giữ hộ tiền và số tiền gốc được hưởng lãi suất không kỳ hạn HĐV
28. SẢN PHẨM TÍN DỤNG CV tiêu dùng thông 1 Cho vay du học thường 6 CVsản xuất kinh doanh CV xây dựng, sửa chữa 2 7 thông thường nhà ở CV NLĐVN đi làm việc ở 8 Cho vay mua ô tô 3 nước ngoài 9 Chiết khấu GTCG 4 CV ứng trước tiền bán CK 10 CV kinh doanh tại chợ 5 Bảo lãnh ngân hàng 11 Cho vay tiêu dùng CBCNV 12 CV tiêu dùng CCGTCG Quay lại 13 Cho vay mua nhà dự án
29. Cho vay tiêu dùng thông thường QĐ 066/QĐ-HĐQT-NHCT19 ngày 03/04/2006 KH mục tiêu Cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu vay vốn phục vụ các mục đích tiêu dùng, sinh hoạt và các nhu cầu hợp pháp khác phục vụ đời sống, có TSBĐ cho khoản vay và không thuộc đối tượng sử dụng các sản phẩm cho vay tiêu dùng khác của Vietinbank Tiện ích sản phẩm •Mức cho vay: Tối đa 70% nhu cầu vốn và không vượt quá mức cho vay so với giá trị TSBĐ: •TS hình thành từ vốn vay: Mức cho vay tối đa 50% giá trị TSBĐ. •TS khác: Mức cho vay được quy định cụ thể trong QĐ612/QĐ- NHCT35. •Phương thức cho vay: từng lần hoặc trả góp •Thời hạn cho vay: căn cứ theo nhu cầu vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng và thời hạn sử dụng còn lại của TSBĐ. •Phương thức trả nợ: Linh hoạt theo thu nhập trả nợ •Lãi suất cho vay: Lãi suất thỏa thuận, điều chỉnh định kỳ trong thời Lãi suất và phí hạn vay •Phí: Thu các khoản phí theo quy định của Vietinbank
30. Cho vay tiêu dùng thông thường QĐ 066/QĐ-HĐQT-NHCT19 ngày 03/04/2006 • Có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự • Có hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú cùng địa bàn Điều kiện sử dụng tỉnh, thành phố nơi Chi nhánh của Vietinbank đóng trụ sở. • Độ tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn cho vay không quá 60 tuổi đối với nam và 55 tuổi đối với nữ. • Có TSBĐ đầy đủ cho khoản vay • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong thời hạn vay • Có vốn tự có tham gia tối thiểu 30% nhu cầu vốn • Không có nợ xấu tại bất kì tổ chức tín dụng nào tại thời điểm xem xét cho vay.