Nghiệp vụ ngân hàng - Chuyên đề 3: Giới thiệu hệ thống ngân hàng thương mại

Nội dung text: Nghiệp vụ ngân hàng - Chuyên đề 3: Giới thiệu hệ thống ngân hàng thương mại

1. NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG CÔNG TY NGÂN HÀNG CSXH HỢP TÁC TÀI CHÍNH THƯƠNG MẠI www.thmemgallery.com Company Logo
2. CHUYÊN ĐỀ 3: GIỚI THIỆU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÓM THỰC HIỆN: 1. LÊ ĐỨC TÂN 4061211 2. NGUYỄN HỮU NGHI 4061191 3. KHỔNG THIÊN LÝ 4074093 GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: 4. NGÔ THỊ KIM LIÊN 4074083 LÊ LONG HẬU 5. NGUYỄN T. H. NGỌC 4074104 6. TRƯƠNG T. P. NGA 4074099 7. LỮ MINH TUẤN 4074165 8. NGUYỄN TH. THẢO 4074136 www.thmemgallery.com Company Logo
3. NỘI DUNG CHUYÊN ĐỀ 1 KHÁI NIỆM CỦA NHTM 5 NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUA NHTM 2 CHỨC NĂNG CỦA NHTM 6 QUY ĐỊNH VỀ NHTM 3 PHÂN LOẠI NHTM 7 CÁC CÔNG CỤ THỰC THI CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ 4 HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM www.thmemgallery.com Company Logo
4. KHÁI NIỆM NHTM Ở Pháp, luật ban hành ngày 13/6/1941: “Ngân hàng là một xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền của dân chúng dưới hình thức kí thác hay dưới hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ chiết Có nhiều quan khấu, tín dụng và tài chính” điểm khác nhau khi định nghĩa về NHTM Năm 1942, tại Anh: “Ngân hàng bắt đầu bằng việc nhận tiền từ khách hàng theo những ràng buộc đã được chi tiết hóa theo luật. Ngân hàng đảm trách việc hoàn trả khi có yêu cầu hoặc khi đến hạn” www.thmemgallery.com Company Logo
5. KHÁI NIỆM NHTM Theo pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: “ Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”. www.thmemgallery.com Company Logo
6. CHỨC NĂNG NHTM TRUNG GIAN TÍN DỤNG B TRUNG GIAN A TẠO TIỀN C THANH TOÁN CHỨC NĂNG NHTM TÀI TRỢ E D CUNG CẤP NGOẠI THƯƠNG DỊCH VỤ TCNH www.thmemgallery.com Company Logo
7. CHỨC NĂNG NHTM A. NHTM TẠO RA TIỀN Quá trình tạo ra tiền của ngân hàng thương mại được thực hiện nhờ vào hoạt động tín dụng và nhờ vào việc các ngân hàng thương mại hoạt động trong cùng một hệ thống. Tiền ở đây chính là bút tệ. Bút tệ chỉ được tạo ra thông qua hoạt động tín dụng giữa các ngân hàng. www.thmemgallery.com Company Logo
8. CHỨC NĂNG NHTM A. NHTM TẠO RA TIỀN VÍ DỤ: NHTW đưa ra tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 10%, NHTM A nhận được 100 triệu đồng từ một khách hàng. www.thmemgallery.com Company Logo
9. CHỨC NĂNG NHTM A. NHTM TẠO RA TIỀN VÍ DỤ: TÀI SẢN NGUỒN VỐN Thiết lập dự trữ: 10 Tiền gửi của khách hàng: 100 Tín dụng: 90 www.thmemgallery.com Company Logo
10. CHỨC NĂNG NHTM A. NHTM TẠO RA TIỀN Ngân hàng thương mại A cho ngân hàng thương mại B vay hết 90 triệu đồng TÀI SẢN NGUỒN VỐN Thiết lập dự trữ: 9 Tiền gửi của khách hàng: 90 Tín dụng: 81 www.thmemgallery.com Company Logo
11. CHỨC NĂNG NHTM A. NHTM TẠO RA TIỀN Ngân hàng thương mại B cho ngân hàng thương mại C vay hết 81 triệu đồng TÀI SẢN NGUỒN VỐN Thiết lập dự trữ: 8,1 Tiền gửi của khách hàng: 81 Tín dụng: 72,9 www.thmemgallery.com Company Logo
12. CHỨC NĂNG NHTM A. NHTM TẠO RA TIỀN Có thể tổng hợp các quá trình tạo ra sự mở rộng tiền gửi của ví dụ trên bảng sau: CÁC NGÂN HÀNG THIẾT LẬP DỰ TRỮ A 100 B 90 C 81 D 72,9 E 65,61 F 59,05 Tổng cộng 1000 www.thmemgallery.com Company Logo
13. CHỨC NĂNG NHTM A. NHTM TẠO RA TIỀN Kết luận: Tiền gửi ban đầu của khách hàng Tổng số bút tệ được tạo ra = Tỷ lệ dự trữ bắt buộc www.thmemgallery.com Company Logo
14. CHỨC NĂNG NHTM B. NHTM LÀ TRUNG GIAN TÍN DỤNG Bước 1 Bước 2 Kết quả Cho vay nguồn Huy động vốn này để đáp Điều hòa vốn nguồn vốn tạm ứng nhu cầu từ nơi thừa đến thời nhàn rỗi vốn của nền nơi thiếu kinh tế www.thmemgallery.com Company Logo
15. CHỨC NĂNG NHTM B. NHTM LÀ TRUNG GIAN TÍN DỤNG Text NHTW NHTM NHTM HỘ GĐ CÁ NHÂN CÁ NHÂN NHTM TỔ CHỨC TỔ CHỨC DOANH DOANH NGHIỆP NGHIỆP NHTM vừa là người đi vay vừa là người cho vay hay nói cách khác nghiệp vụ tín dụng của NHTM là đi vay để cho vay => Góp phần thúc đẩy tái sản xuất, kích thíchText quá trình luân chuyển vốn của toàn xã hội. www.thmemgallery.com Company Logo
16. CHỨC NĂNG NHTM C. NHTM LÀ TRUNG GIAN THANH TOÁN VÀ QUẢN LÝ CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN Ngân hàng thương mại với tư cách là thủ quỹ của doanh nghiệp đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, giảm được rủi ro, tiết kiệm thời gian và chi phí lưu thông www.thmemgallery.com Company Logo
17. CHỨC NĂNG NHTM C. NHTM LÀ TRUNG GIAN THANH TOÁN VÀ QUẢN LÝ CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN Tạo ra công cụ lưu thông tín dụng Text www.thmemgallery.com Company Logo
18. CHỨC NĂNG NHTM D. NHTM CUNG CẤP DỊCH VỤ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Thực hiện một Trong quá trình số dịch vụ khác thực hiện nghiệp vụ kèm theo tín dụng và ngân quỹ, ngân hàng có điều kiện thuận lợi về kho quỹ, thông tin quan hệ rộng rãi với các doanh nghiệp www.thmemgallery.com Company Logo
19. CHỨC NĂNG NHTM D. NHTM CUNG CẤP DỊCH VỤ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MỘT SỐ DỊCH VỤ TIÊU BIỂU Tư vấn tài chính đầu tư Giữ hộ giấy tờ Cung cấp dịch vụ chứng khoán Làm đại lí phát hành cổ phiếu, www.thmemgallery.com Company Logo
20. CHỨC NĂNG NHTM E. NHTM TÀI TRỢ NGOẠI THƯƠNG – MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ ➢ Đây là chức năng quan trọng, tài trợ xuất nhập khẩu và nền thương mại giữa các quốc gia ➢ Tài trợ cho các doanh nghiệp có nhu cầu kinh doanh với nước ngoài www.thmemgallery.com Company Logo
21. CƠ CẤU NHTM HỆ THỐNG TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG www.thmemgallery.com Company Logo
22. CƠ CẤU NHTM CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY VÀ ĐIỀU HÀNH CỦA TRỤ SỞ www.thmemgallery.com Company Logo
23. CƠ CẤU NHTM CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY ĐIỀU HÀNH CỦA SỞ GIAO DỊCH www.thmemgallery.com Company Logo
24. PHÂN LOẠI NHTM CÓ CÁC CÁCH PHÂN LOẠI NHTM CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU CĂN CỨ VÀO CHUYÊN MÔN HÓA HOẠT ĐỘNG www.thmemgallery.com Company Logo
25. PHÂN LOẠI NHTM CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU CHI NHÁNH NH NƯỚC NGOÀI TẠI VN B NH 100% VỐN NHTM CỔ PHẦN NƯỚC NGOÀI A C NHTM NHÀ NƯỚC E D NH LIÊN DOANH www.thmemgallery.com Company Logo
26. PHÂN LOẠI NHTM CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU NHTM NHÀ NƯỚC NH CSXH VN NH NGOẠI THƯƠNG NHTM NH ĐT & PT VN NHÀ NƯỚC NH CÔNG THƯƠNG VN NH NN & PTNT NH PT NHÀ ĐBSCL www.thmemgallery.com Company Logo
27. PHÂN LOẠI NHTM CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU NHTM CỔ PHẦN ➢NHTM cổ phần bao gồm NHTM cổ phần nông nghiệp và NHTM cổ phần đô thị ➢Hiện nay ở Việt Nam có 38 NHTM cổ phần. www.thmemgallery.com Company Logo
28. PHÂN LOẠI NHTM CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU CHI NHÁNH NH NƯỚC NGOÀI TẠI VN Hiện nay tại Việt Nam có 42 chi nhánh Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam www.thmemgallery.com Company Logo
29. PHÂN LOẠI NHTM CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU NGÂN HÀNG LIÊN DOANH Hiện nay tại Việt Nam có 5 Ngân hàng liên doanh: Indovina, NH Việt-Nga, Vid Public, www.thmemgallery.com Company Logo
30. PHÂN LOẠI NHTM CĂN CỨ CHUYÊN MÔN HÓA HOẠT ĐỘNG TỔNG HỢP NHTM NHÀ NƯỚC CHUYÊN DOANH NGHIỆP VỤ LĨNH VỰC NGÀNH NGHỀ KINH TẾ www.thmemgallery.com Company Logo
31. CÁC CÔNG CỤ THỰC THI CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ NGHIỆP VỤ THỊ LÃI SUẤT TRƯỜNG MỞ CHIẾT KHẤU CÁC MỨC HẠN NHTW TÁI CẤP VỐN TÍN DỤNG TỶ GIÁ HỐI ĐOÁI DỰ TRỮ BẮT BUỘC www.thmemgallery.com Company Logo
32. QUY ĐỊNH VỀ NHTM NHTM cần tuân theo các quy định cơ bản sau 1. VỐN PHÁP ĐỊNH 2. DỰ TRỮ BẮT BUỘC 3. LÃI SUẤT 4. CHO VAY www.thmemgallery.com Company Logo
33. QUY ĐỊNH VỀ NHTM VỐN PHÁP ĐỊNH CỦA NHTM ➢Vốn pháp định là vốn riêng của ngân hàng do các chủ sở hữu đóng góp nếu là ngân hàng quốc doanh thì chủ sở hữu vốn là nhà nước, nếu là ngân hàng cổ phần thì chính là các cổ đông đóng góp ➢Vốn pháp định của ngân hàng được ghi trong giấy phép hoạt động và điều lệ của ngân hàng, nó phải lớn hơn mức tối thiểu của nhà nước quy định www.thmemgallery.com Company Logo
34. QUY ĐỊNH VỀ NHTM DANH MỤC Mức vốn pháp định của Ngân hàng (Ban hành kèm theo Nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2006 của Chính phủ) 1 Ngân hàng thương mại 2008 2010 a Ngân hàng thương mại Nhà nước 3.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng b Ngân hàng thương mại cổ phần 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng c Ngân hàng liên doanh 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng d Ngân hàng 100% vốn nước ngoài 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng đ Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài 15 triệu USD 15 triệu USD 2 Ngân hàng chính sách 5.000 tỷ đồng 5.000 tỷ đồng 3 Ngân hàng đầu tư 3.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng 4 Ngân hàng phát triển 5.000 tỷ đồng 5.000 tỷ đồng 5 Ngân hàng hợp tác 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng www.thmemgallery.com Company Logo
35. QUY ĐỊNH VỀ NHTM TỶ LỆ DỰ TRỮ BẮT BUỘC ➢ Dự trữ bắt buộc là số tiền mà tổ chức tín dụng phải gửi tại Ngân hàng Nhà nước để thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia ➢ Ví dụ tỉ lệ DTBB đối với tiền gửi VND không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 12 tháng tăng từ 2% đến 5% và hiện là 10%/tổng số dư tiền gửi phải DTBB www.thmemgallery.com Company Logo
36. QUY ĐỊNH VỀ NHTM TỶ LỆ DỰ TRỮ BẮT BUỘC Theo văn bản 3158/QĐ-NHNN và 379/QĐ-NHNN AD TỪ 01/03/09 Tiền gửi VND Tiền gửi ngoại tệ Loại TCTD Không kỳ hạn và Từ 12 tháng Không kỳ hạn Từ 12 tháng dưới 12 tháng trở lên và dưới 12 tháng trở lên 1 3% 1% 7% 3% 2 1% 1% 6% 2% 3 1% 1% 6% 2% 4 (1) Các NHTM Nhà nước (không bao gồm NHNo & PTNT), NHTMCP đô thị, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính (2) Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (3) NHTMCP nông thôn, ngân hàng hợp tác, Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương (4) TCTD có số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc dưới 500 triệu đồng, QTĐN cơ sở, Ngân hàng Chính sách xã hội www.thmemgallery.com Company Logo
37. QUY ĐỊNH VỀ NHTM LÃI SUẤT Loại Lãi suất Giá trị Văn bản quyết định Ngày áp dụng Lãi suất cơ bản 7% 378/QĐ-NHNN 1/3/2009 Lãi suất tái cấp 8% 173/QĐ-NHNN 1/2/2009 vốn Lãi suất dự trữ 3.6% 174/QĐ-NHNN 1/2/2009 bắt buộc Lãi suất chiết 6% 173/QĐ-NHNN 1/2/2009 khấu www.thmemgallery.com Company Logo
38. QUY ĐỊNH VỀ NHTM QUY ĐỊNH VỀ CHO VAY ➢Không được cho vay đối với: Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, ➢Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có ➢Được quyền cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn nhưng phải có hợp đồng tín dụng www.thmemgallery.com Company Logo
39. NGHIỆP VỤ CỦA NHTM Việc nghiên cứu các nghiệp vụ tổng quát của NHTM thực chất là xác định nội dung các khoản mục thuộc bảng tổng kết tài sản của ngân hàng, bao gồm tài sản nợ và tài sản có www.thmemgallery.com Company Logo
40. NGHIỆP VỤ CỦA NHTM ➢ Nhiều nước trên thế giới đã xác định: Tài sản có – Tài sản nợ = Vốn thuần ➢ Ở Việt Nam vốn của NH được coi là một khoản mục thuộc tài sản nợ. Tài sản có = Tài sản nợ www.thmemgallery.com Company Logo
41. NGHIỆP VỤ CỦA NHTM Nội dung của bảng tổng kết tài sản TÀI SẢN CÓ TÀI SẢN NỢ •Các khoản mục về ngân quỹ • Tiền gửi •Tín dụng • Vay vốn trên thị trường liên ngân hàng •Đầu tư hoặc chứng khoán • Vốn CÂN SỐ CÂN SỐ www.thmemgallery.com Company Logo
42. NGHIỆP VỤ CỦA NHTM TÀI SẢN CÓ Các khoản mục về ngân quỹ bao gồm: 1. Giấy bạc ngân hàng và tiền đúc 2. Tiền gửi ở NHTW 3. Tiền gửi các ngân hàng khác 4. Các khoản ngân quỹ trong quá trình thu nhận www.thmemgallery.com Company Logo
43. NGHIỆP VỤ CỦA NHTM TÀI SẢN CÓ Tín dụng bao gồm: 1. Tín dụng công nghiệp và thương mại 2. Tín dụng nông ngiệp 3. Tín dụng tiêu dùng 4. Tín dụng trung và dài hạn 5. Các loại khác www.thmemgallery.com Company Logo
44. NGHIỆP VỤ CỦA NHTM TÀI SẢN CÓ Đầu tư (hoặc chứng khoán) bao gồm: 1. Chứng khoán chính phủ 2. Chứng khoán các công ty 3. Hùn vốn dưới hình thức khác 4. Tài sản có khác www.thmemgallery.com Company Logo
45. NGHIỆP VỤ CỦA NHTM TÀI SẢN NỢ Tiền gởi bao gồm: Tiền gởi thanh toán Tiền gởi có kì hạn Tiền gởi tiết kiệm Các hình thức huy động khác www.thmemgallery.com Company Logo
46. NGHIỆP VỤ CỦA NHTM TÀI SẢN NỢ Vay vốn trên thị trường liên ngân hàng bao gồm: Vay NHTW Vay các ngân hàng khác www.thmemgallery.com Company Logo
47. NGHIỆP VỤ CỦA NHTM TÀI SẢN NỢ Vốn bao gồm: Vốn pháp định Các quỹ dự trữ Các loại vốn khác www.thmemgallery.com Company Logo
48. ❖SỰ NHẠY CẢM ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ ➢NH là một lĩnh vực nhạy cảm với nền kinh tế bởi nó liên quan tới dòng tiền chảy trong nền kinh tế, nó là trung gian giữa nguời có tiền và nhà đầu tư vay vốn ➢Khi một nền kinh tế đang ở trong một hoàn cảnh thuận lợi, sưc mua cao, xuất khẩu dễ dàng cho phép các ngân hàng thương mại mở rộng tín dụng và ngược lại. ➢Ví dụ: Cuộc khủng hoảng kinh tế ở Mỹ vừa qua phản ánh lên sự nhạy cảm của ngân hàng thương mại đến nền kinh tế. www.thmemgallery.com Company Logo
49. ❖ TÀI LIỆU THAM KHẢO TIỀN TỆ VÀ NGÂN HÀNG 1 PGS.TS LÊ VĂN TỀ-TS LÊ ĐÌNH VIÊN GIÁO TRÌNH KT HỌC TIỀN TỆ 2 NGÂN HÀNG TRỊNH THỊ HOA MAI (CHỦ BIÊN) LÝ THUYẾT TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ 3 TRẦN ÁI KẾT (CHỦ BIÊN) www.thmemgallery.com Company Logo