Nghiệp vụ ngân hàng - Chủ đề 1: Thảo luận ngắn: Nghiệp vụ cho vay cầm cố và nghiệp vụ chiết khấu của nhnn qua các văn bản pháp quy hiện hành

Nội dung text: Nghiệp vụ ngân hàng - Chủ đề 1: Thảo luận ngắn: Nghiệp vụ cho vay cầm cố và nghiệp vụ chiết khấu của nhnn qua các văn bản pháp quy hiện hành

1. www.themegallery.com LOGO
2. www.themegallery.com LOGO Cơ cấu bài thảo luận 1 Nghiệp vụ chiết khấu 2 Nghiệp vụ cho vay cầm cố 3 So sánh 2 nghiệp vụ 4 Một số nhận xét
3. www.themegallery.com LOGO 1. Nghiệp vụ chiết khấu Là nghiệp vụ NHNN mua ngắn hạn các giấy tờ có giá còn thời hạn thanh toán, mà các giấy tờ có giá này đã được các ngân hàng giao dịch trên trên thị trường sơ cấp hoặc mua lại trên thị trường thứ cấp.
4. www.themegallery.com LOGO Một số vấn đề Lãi Hình Suất Thức Đối Chiết khấu tượng GTCG Các GTCG Hạn mức
5. www.themegallery.com LOGO 2. Nghiệp vụ cho vay cầm cố ❖ Là hình thức cho vay của Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng trên cơ sở cầm cố giấy tờ có giá thuộc sở hữu của ngân hàng để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ. ❖ Cầm cố giấy tờ có giá là việc Ngân hàng Nhà nước nắm giữ bản gốc giấy tờ có giá, hoặc yêu cầu ngân hàng chuyển khoản giấy tờ có giá vào tài khoản của Ngân hàng Nhà nước mở tại Trung tâm giao dịch chứng khoán.
6. www.themegallery.com LOGO Một số vấn đề Lãi Suất Đối Hình tượng Cho Thức vay cầm cố Hạn Các mức GTCG
7. www.themegallery.com LOGO Các văn bản tham khảo ❖Về❖nghiệpVề nghiệpvụ cầmvụ chiếtcố GTCG:khấu GTCG của NHNN ▪-QuyếtQuyết địnhđịnhsố898/2003/QĐ1452/2003/QĐ NHNNNHNN. ngày ▪12/8/2003Quyết định .số 94/2004/QĐ-NHNN về việc sửa đổi một số điều trong quyết định 1452. - Quyết định số 12/2008/QĐ-NHNN sửa đổi, bổ ▪sungThông tư số 03/2009/TT-NHNN. ▪ Thông tư số 11/2009/TT-NHNN về sửa đổi khoản 1 - điềuQuyết7 thôngđịnhtưsốsố11/2010/QĐ03. -NHNN ngày ▪6/01/2010Thông tư số về17/2011/danh mụctt-NHNN.giấy tờ có giá được sử dụng trong các giao dịch của Ngân hàng Nhà nước
8. www.themegallery.com LOGO 3. So sánh 2 nghiệp vụ Mục đều là hình đích thứckhôngtáivượtcấp Xử lý cácquávốnngântổngcủahàngsố thu hồi HẠN NHTWđượctiền thanhđốithànhvới do NHNN nợ bắt MỨC lậptoánNHTM.và củahoạt buộc côngtín phiếubốkhođể độngGTCGtheo khi Giống phùbạc, tráihợpphiếuvới -LuậtNHNNđếncác hạntríchtổ. tài nhau khoảnkhomụcbạctiềntiêu, tíngửi Đối chứcphiếucủa ngântínNHNNdụnghàng và Giấy CCTT từng tượng xincácvayloạitạigiấyNHNNtờ tờ có áp khácthờiđượckì giá - chuyển số tiền dụng thốngthiếu đốccủa NHNNngân quyết định trong Lãi hàng sang nợ từng thời kì suất quá hạn và áp lãi suất quá hạn.
9. www.themegallery.com LOGO Lãi suất
10. www.themegallery.com LOGO Hình thức chiết khấu Hình thức chiết khấu Chiết khấu toàn bộ thời hạn còn lại của giấy tờ có giá Chiết khấu có kỳ hạn
11. www.themegallery.com LOGO Hình thức cầm cố GTCG Phương thức trực tiếp: Các ngân hàng giao dịch trực tiếp với Ngân hàng Nhà nước Phương thức gián tiếp: Các ngân hàng giao dịch thông qua hệ thống kết nối mạng vi tính theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.
12. www.themegallery.com ĐốiLOGOtượng áp dụng chiết khấu ❖ Các ngân hàng được thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng. ❖ Các trường hợp không được Ngân hàng Nhà nước chấp nhận chiết khấu, gồm: ❑ - Ngân hàng đã sử dụng hết hạn mức chiết khấu; ❑ - Các giấy tờ có giá không đủ điều kiện theo qui định của Quy chế chiết khấu, tái chiết khấu của Ngân hàng Nhà nước với các ngân hàng; ❑ - Giấy đề nghị chiết khấu gửi Ngân hàng Nhà nước có nội dung không phù hợp với qui định, người ký không đúng thẩm quyền.
13. www.themegallery.com LOGO Đối tượng áp dụng Các ngân hàng được thành lập và hoạt động theo Luật - không bị đặt vào tình trạng Các tổ chức kiểm soát đặc biệt; tín dụng. - GTCG đủ tiêu chuẩn cầm cố - hồ sơ đề nghị vay cầm cố tại NHNN theo đúng quy định - Không có dư nợ quá hạn tại NHNN tại thời điểm xin vay; - Có cam kết về sử dụng tiền vay cầm cố đúng mục đích và trả nợ Các TCTD (gốc và lãi) cho NHNN đúng thời không phải là gian quy định. ngân hàng khi được Thủ tướng Chính phủ cho phép.
14. www.themegallery.com LOGO Hạn mức ❖Chiết khấu ❖Cầm cố GTCG xác định theo quý, là số ❖Căn cứ mục tiêu ❖Mức cho vay tối đa dư tối đa mà Ngân chính sách tiền tệ không vượt quá giá trị hàng Nhà nước thực trong từng thời kỳ, giấy tờ có giá làm hiện chiết khấu đối với nhu cầu vay vốn, giá bảo đảm được quy các giấy tờ có giá cho trị GTCG làm bảo đổi theo quy định của một ngân hàng tại mọi đảm và dư nợ các NHNN. thời điểm trong quý. khoản vay khác của ngân hàng tại NHNN.
15. LOGOSo sánh giữa quyết định 898/2003 và 12/2008 của NHNN về chiết khấu GTCG Quyết định 898/2003 NHNN Quyết định 12/2008 NHNN ❖ Khái niệm: Chiết khấu ❖ “Chiết khấu GTCG của GTCG của ngân hàng là các ngân hàng là nghiệp vụ NHNN mua nghiệp vụ NHNN mua các GTCG còn thời hạn ngắn hạn các GTCG thanh toán, mà các còn thời hạn thanh GTCG này các ngân toán, mà các GTCG này hàng đã mua trên thị đã được các ngân hàng trường sơ cấp hoặc giao dịch trên thị mua lại trên thị trường trường sơ cấp hoặc thị thứ cấp. trường thứ cấp.”
16. www.themegallery.com LOGO Quyết định 898/2003 NHNN Quyết định 12/2008 NHNN ❖ Căn cứ vào tổng hạn ❖ Căn cứ vào tổng hạn mức chiết khấu, NHNN mức chiết khấu và mức phân bổ hạn mức chiết tiêu ưu tiên đầu tư tín khấu cho từng ngân dụng trong từng thời hàng theo công thức kỳ, NHNN phân bổ hạn sau: mức chiết khấu đối với H = V x S x k từng ngân hàng.
17. www.themegallery.com LOGO Quyết định 898/2003 NHNN Quyết định 12/2008 NHNN ❖ Trường hợp tài khoản ❖ Trường hợp tài khoản tiền gửi của NH không của NH không đủ tiền đủ tiền thì NHNN sẽ thì NHNN sẽ chuyển số chuyển số tiền còn thiếu tiền còn thiếu của NH của NH sang nợ quá hạn sang nợ quá hạn và NH và phải chịu lãi suất quá phải chịu lãi suất quá hạn bằng 200% lãi suất hạn bằng 150% lãi suất chiết khấu . chiết khấu . Điều này làm tăng tính hấp dẫn của công cụ đối với các NHTM
18. www.themegallery.com LOGO Quyết định 898/2003 NHNN Quyết định 12/2008 NHNN ❖ Chậm nhất vào ngày 25 ❖ Chậm nhất vào ngày 15 của tháng cuối quý, các tháng đầu tiên của quý ngân hàng gửi cho tiếp theo, các ngân hàng NHNN (Vụ Tín dụng) gửi hồ sơ đề nghị thông giấy đề nghị thông báo báo hạn mức chiết khấu hạn mức chiết khấu để giấy tờ có giá cho NHNN làm cơ sở xác định và (Vụ Tín dụng) để làm cơ thông báo hạn mức sở xác định và thông chiết khấu cho các báo hạn mức chiết khấu ngân hàng trong quý cho các ngân hàng trong tiếp theo. quý
19. www.themegallery.com LOGO Các quyết định, thông tư của thống đốc ngân hàng về quy chế cho vay có bảo đảm bằng cầm cố giấy tờ có giá của NHNN
20. www.themegallery.com LOGO Phạm vi áp dụng Qđ 1452: hình thức cho vay có đảm bảo bằng cầm cố GTCG của NHNN chỉ áp dụng với các ngân hàng Thông tư 03 mở rộng phạm vi áp dụng thức cho vay có đảm bảo bằng cầm cố GTCG của NHNN: áp dụng đối với các tổ chức tín dụng là ngân hàng và các tổ chức tín dụng không phải là ngân hàng khi được Thủ tướng Chính phủ cho phép. thông tư 17- quy định phạm vi áp dụng thức cho vay có đảm bảo bằng cầm cố GTCG của NHNN dựa trên nội dung của thông tư 03 nhưng có phần cụ thể và đầy đủ hơn.
21. Quy định về hạn mức cho vay LOGO cầm cố và mức cho vay cầm cố: • Đưa ra khái niệm về hạn mức CVCC và việc NHNN quyết định mức CVCC căn cứ vào nhu cầu vay vốn Qđ1452 của các NH và hạn mức CVCC • Bãi bỏ khoản mục đưa ra kn về hạn mức CVCC tại qđ 1452 nhưng lại không đề cập đến việc sửa đổi qđ mức cho vay cầm cố không còn căn cứ vào hạn mức CVCC. Điều này cho thấy việc sửa đổi và bổ sung còn Qđ 94 chưa chặt chẽ của qđ 94. • Dựa trên nội dung bãi bỏ hạn mức cho vay cầm cố tại qđ 94, đồng thời bổ sung và làm rõ căn cứ quyết định Tt 03 mức CVCC của NHNN.
22. www.themegallery.com LOGOVề thời hạn cho vay cầm cố: NHNN VN Trong trường Thủ tục về 17 không xem 03 hợp đặc biệt, việc gia hạn Tt Tt 1452 xét gia hạn NHNN có thể thêm thời đối với các xem xét gia gian cho Qđ khoản cho hạn khoản khoan vay vay cầm cố CVCC nhưng cầm cố thời gian gia được quy hạn không định rõ. vượt quá thời hạn cho vay lần đầu
23. www.themegallery.com LOGO Trách nhiệm của ngân hàng xin vay cầm cố Qđ 1452& Tt 03 Tt 17 94 • NH xin vay • Đề cập thêm • Không quy cầm cố phải đến trách định vấn đề chịu sự kiểm nhiệm của các này tra, kiểm soát đơn vị thuộc của NHNN NHNN trong trong thời gian việc kiểm tra vay vốn. kiểm soát
24. www.themegallery.com LOGO Về trách nhiệm của vụ chính sách tiền tệ: • Vụ chính sách tiền tệ xác định hạn mức và lãi suất cho vay cầm cố trong từng thời kỳ trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước phê Qđ 1452 duyệt. • Vụ Chính sách tiền tệ xác định mức cung ứng tiền cho mục tiêu tái cấp vốn hàng quý, hàng năm, trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định, bao gồm cả mức cung ứng dành cho nghiệp vụ Qđ 94 cầm cố giấy tờ có giá. • Nội dung bổ sung: Vụ Chính sách tiền tệ tham mưu cho Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xác định và công bố lãi suất tái cấp Tt 03& 17 vốn để có cơ sở áp dụng đối với nghiệp vụ cầm cố giấy tờ có giá.
25. www.themegallery.com LOGO