Quản trị và chiến lược kinh doanh của ngân hàng - Chương 1: Tổng quan về quản trị ngân hàng và chiến lược kinh doanh của ngân hàng

Nội dung text: Quản trị và chiến lược kinh doanh của ngân hàng - Chương 1: Tổng quan về quản trị ngân hàng và chiến lược kinh doanh của ngân hàng

1. 23/09/2008 I. HOAÏT ÑOÄNG KINH DOANH CUÛA NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI Nhaän xeùt: Chöông1 111.1 Nhöõng vaán ñeà chung veà ngaân haøng thöông maïi
   Ngaân haøng thöông maïi laø moät loaïi hình doanh nghieäp 111.1 1111 Khaùi nieäm veà ngaân haøng thöông maïi
   Theo phaùp leänh HNmênaNH HNnaêm mêna19901990: ::: Laø 1 toå chöùc kinh doanh tieàn teä maø nhieäm
   Ngaân haøng thöông maïi laø moät doanh nghieäp ñaëc bieät vuï thöôøng xuyeân vaø chuû yeáu laø nhaän tieàn göûi cuûa khaùch haøng vôùi traùch nhieäm hoaøn traû vaø söû duïng soá tieàn ñoù ñeå cho vay, chieát khaáu vaø laøm phöông
   Ngaân haøng thöông maïi laø moät trung gian tín duïng tieän thanh toaùn .
   Luaät soásoásoá 020202/ 02 ///199719971997/QH/HQ/QH10 /HQ101010Luaät cùcacaùc cùcatoåtoåtoå chöùc tíntín tínduïng Vieät Nam Ñieàu 101010: 10 ::: Doanh TTTOÅTOÅOÅOÅNGNG QUAN VEÀ QUAÛN TRÒ NGAÂN “Ngaân haøng laø loaïi hình toå chöùc tín duïng ñöôïc thöïc hieän toaøn boä hoaït ñoäng Doanh ngaân haøng vaø caùc hoaït ñoäng kinh doanh khaùc coù lieân quan”. Huy Caáp nghieäp, toå nghieäp,toå toå toå tín ñoäng NGAÂN chöùc, kinh HAØNG & CHIEÁN LÖÔÏC KINH DOANH Hoïat ñoäng ngaân haønghaøng: :::Laø hoïat ñoäng kinh doanh tieàn teäteäteä vaøvaøvaø dòch vuïvuï vuïngaân haøng chöùc,chöùc , kinh duïng vôùi noäi dung thöôøng xuyeân laølaølaø nhaän tieàn göûi, söûsöûsöû duïng soásoásoá tieàn yønanaøy eåñ yønapácañeå eåñcaáp tín pácatín tín chöùc , kinh voán teá, hoä gia teá,teá, hoä gia HAØNG CUÛA NGAÂN HAØNG duïngvaøvaø vaøcung öùng caùccaùc caùcdòch vuï thanh toùantoùan. teáteá, hoä gia ñình, caù nhaân
   Nghò ñònh cuaûcuûa cuaûchính phuû soásoásoá 494949/ 49 ///200020002000/NÑÑ/N/NÑ- Ñ/NPC CPCP PCngaøy 121212/ 12 ///9999////20002000 ñònh nghóanghóa: ::: ñình, caù “Ngaân haøng thöông maïi laø ngaân haøng ñöôïc thöïc hieän toaøn boä hoaït ñoäng ngaân nhaân haøng vaø caùc hoaït ñoäng kinh doanh khaùc coù lieân quan vì muïc tieâu lôïi nhuaän, goùp phaàn thöïc hieän caùc muïc tieâu kinh teá cuûa nhaø nöôùc”. 9/23/2008 PGS. TS Tran Huy Hoang 1 9/23/2008 PGS. TS Tran Huy Hoang 2 9/23/2008 PGS. TS Tran Huy Hoang 3 1.3. Cô caáu toå chöùc boä maùy Ngaân 2. Caùc nghieäp vuï cuûa ngaân haøng thöông maïi haøng Thöông maïi ::: 222.2 1111 Caùc nghieäp vuï trong baûng toång keát taøisaûntaøi taøisaûn: saûn saûn::: 222.2 1111 1111 Nghieäp vuï nguoàn voán (Nghieäp vuï nôï) 111.1 2222 Caùc loaïi hình ngaân haøng thöông maïi aaa.a Voán ñieàu leäleäleä caùcvaø caùc caùcquõy (Voán töïtöïtöï coù, voán chuû sôûsôûsôû höõu) 1.2.1. Caên cöù vaøo hình thöùc sôû höõu: NHTM nhaø • Ôû Vieät Nam, theo quyeát ñònh soá 457/2005/QÑ-457/2005/QÑ NHNNNHNN ngaøy 19 thaùng 4 naêm 2005,2005Q, , Q,Q Đ 03 2007thì Voán töï coù cuûa ngaân haøng nöôùc, coå phaàn, lieân doanh, chi nhaùnh nöôùc thöông maïi bao goàm: ngoaøi, nöôùc ngoaøi. • Voán töï coù cô baûn (Vcnố n cn1p c ấ p 1p 1 ): Voán điiiều lu l ệ thöïc coù (v ốn ñaõ đượ c cc c ấp, vvvốn ñaõ goùp), qu ỹ dddự trtrtr ữ bbbổ sung v ốn điiiềuqu, lu l ệ , qu,qu ỹ dddự phoøng taøi chính, qu ỹ đầ u 1.2.2. Caên cöù vaøo saûn phaåm ngaân haøng cung tttư phaùt tri ển nghi ệp vp v ụ, l, l ợi nhu ận khoâng chia. caáp cho khaùch haøng: Baùn buoân, baùn leû, baùn • Voán töï coù boå sung (V ốn cn c ấp 2): PhPhPh ần gía tr ị tttăng theâm c ủa taøi s ản cn c ố đị nh vaø cccủa caùc chilo ạ i chich ứ ng khoùan đầ u tu t ư đượ c đị nh gía l ại, Traùi phi ếu chuy ển hoiđổ i hoiho ặ c buoân vaø baùn leû. cccổ phiphiphi ếu ưu ñaõi do t ổ chchch ức tín d ụng phaùt haønh coù thôøi haïn daøi. 1.2.3. Caên cöù vaøo lónh vöïc hoaït ñoäng: Chuyeân doanh, kinh doanh toång hôïp 9/23/2008 PGS. TS Tran Huy Hoang 4 9/23/2008 PGS. TS Tran Huy Hoang 6 1
2. 23/09/2008 2.2. Nghieäp vuï söû duïng voán (Nghieäp vuï coù) bbb.b Voán huy ñoäng TG-TG TGkhoâng kyø haïn a.a.a.Thieát laäplaäp laäpdöï tröõ bbb.b. Caáp tín duïng TG-TG TGcoùcoùcoù kyø haïn cuûa doanh nghieäp vaøvaø vaøTCKT oDuy trì döï tröõ baét buoäc theo quy ñònh cuûa ngaângaânn haøng nhaø Cho vay (ngaén, trung vaø daøi haïn); chieát khaáu thöông phieáu vaø chöùng töø coù TG-TG TGtieát kieäm nöôùc. giaù; cho thueâ taøi chính; baûo laõnh, bao thanh toaùn -Phaùt haønh chöùng khoaùn nôï thôøi haïnhaïn haïnngngng ắnnn oThöïc hieän caùc leänh ruùt tieàn vaø thanh toaùn cchuyeånhuyeån khoaûn •c.c.c. Ñaàu tö taøi chính: cuûa khaùch haøng. • Ngaân haøng thöông maïi söû duïng caùc nguoàn voán oån ñònh ñeå thöïc hieän caùc hình thöùc ñaàu tö nhaèm kieám lôøi vaø chia seû ruûi ro vôùi nghieäp vuï tín duïng. Caùc hình ccc.c Nguoàn voán vayñiñiñi vay vay oChi traû caùc khoaûn tieàn göûi ñeán haïn, chi traûtraû laõi. thöùc ñaàu tö taøi chính bao goàm: oÑaùp öùng nhu caàu vay voán hôïp lyù trong ngaøy cucuûaûaûa khaùchkhaùch • Goùp voán, lieân doanh, mua coå phaàn cuûa caùc coâng ty, xí nghieäp vaø caùc toå chöùc tín -Vay NHNN haøng. duïng khaùc. • Mua chöùng khoaùn vaø caùc giaáy tôø coù giaù trò ñeå höôûng lôïi töùc vaø cheânh leäch giaù. -Vay NHTM khaùc oThöïc hieän caùc khoaûn chi tieâu haøng ngaøy taïi ngaân haøng Döï tröõ cuûa ngaân haøng coù theå toàn taïi döôùi hình thöùc tieàn maët, • d. Söû duïng voán cho caùc muïc ñích khaùc nhönhö: -VVVVốnnn điiiềuuuchuy ểnnnnnn ộiiibbb ộ • Mua saém thieát bò, duïng cuï phuïc vuï cho hoaït ñoäng kinh doanh, xaây döïng truï sôû tieàn göûi taïi ngaân haøng khaùc vaø caùc chöùng khoaùn coù tính ngaân haøng, heä thoáng kho baõi vaø caùc chi phí khaùc. ddd.d Nguoàn voán khaùc thanh khoaûn cao. 2.3. Dòch vuï ngaân haøng vaø caùc hoaït ñoäng •2.2. Nghieäp vuï ngoaøi baûng toång keát taøi saûnsaûn: II. QUAÛN TRÒ KINH DOANH NGAÂN HAØNG • Laø nhöõng giao dòch khoâng ñöôïc ghi cheùp treân baûng Caân ñoái keá toaùn cuûa ngaân kinh doanh khaùc haøng: 111.1 Khaùi nieäm veà quaûn tròtròtrò vaø quaûn tròtròtrò kinh doanh ngaân haøng • 2.2.1. Caùc hôïp ñoàng baûo laõnh tín duïng, trong ñoù ngaân haøng cam keát ñaûm baûo hoaøn traû khoaûn vay cuûa khaùch haøng cho ngöôøi th ứ ba laø ngöôøi cho vay. 111.1 1111 Khaùi nieäm veà quaûn tròtròtrò o Dòch vuï ngaân quó. • 2.2.2. Caùc hôïp ñoàng trao ñoåi laõi suaát, trong ñoù ngaân haøng cam keát trao ñoåi caùc Quaûntròtròtrò laølaølaø ctaùsöïsöïsöï taùc ctaùñoäng aûuccuûa cacù aûuccaùc cacùchuû theå quaûn nâletròtròtrò leân nâleñoái töôïng quaûn tròtròtrò khoaûn thanh toaùn laõi cuûa caùc chöùng khoaùn nôï vôùi moät beân khaùc. nhaèmñaït ñöôïc cacùcaùc cacùmuïc tieâu nhaát ñònh ñaõñaõñaõ ñaët rarara trong ñieàu kieän bieán o Dòch vuï uyû thaùc. • 2.2.3. Caùc hôïp ñoàng taøi chính töông lai vaø hôïp ñoàng quyeàn choïn laõi suaát, trong ñoù ngaân haøng ñoàng yù giao hay nhaän nhöõng chöùng khoaùn töø moät beân khaùc taïi moät ñoängcuûa moâi tröôøng kinh doanh.doanh o Toå chöùc thanh toaùn khoâng duøng tieàn maët cho khaùch möùc giaù ñöôïc baûo ñaûm. Qua khaùi nieäm treân ta coù moät soá nhaän xeùt nhö sau: haøng. • 2.2.4. Hôïp ñoàng cam keát cho vay, trong ñoù ngaân haøng cam keát cho vay toái ña tôùi moät soá voán nhaát ñònh tröôùc khi hôïp ñoàng heat hieäu löïc. • Quaûn trò laø moät quùa trình khoâng phaûi laø moät haønh vi nhaát thôøi o Nhaän quaûn lyù taøi saûn quùy giaù theo yeâu caàu khaùch • 2.2.5. Caùc hôïp ñoàng tyû giaù hoái ñoaùi, trong ñoù ngaân haøng ñoàng yù giao hay nhaän • Muïc tieâu cuûa quaûn trò laø vôùi moät nguoàn taøi nguyeân saün coù phaûi ñaït haøng. moät löôïng ngoaïi teä nhaát ñònh. ñöôïc caùc muïc tieâu vôùi moät hieäu quûa cao nhaát • Nhöõng loaïi hôïp ñoàng naøy taïi caùc ngaân haøng lôùn thöôøng coù giaù trò khoaûng o Kinh doanh vaøng baïc, ñaù quùy, ngoaïi teä. treân 6 laàn toång taøi saûn cuûa ngaân haøng. • Quaûn trò phaûi gaén lieàn vôùi moâi tröôøng kinh doanh o Mua baùn hoä chöùng khoaùn, phaùt haønh hoä coå phieáu, Quaûn trò vöøa laø khoa hoïc, vöøa laø moät ngheä thuaät traùi phieáu cho caùc coâng ty, xí nghieäp. o Tö vaán veà taøi chính, ñaàu tö 9/23/2008 PGS. TS Tran Huy Hoang 12 2
3. 23/09/2008 1.2. Khaùi nieäm veà quaûn trò kinh doanh •Töø caùc khaùi nieäm treân, coù theå ruùt ra moät ssoáoá nhaän xeùt nhö sau: • Thöù tötö: Quaûn trò ngaân haøng ñeà caäp ñeán hoaït ñoäng • Thöù nhaát:nhaát Quaûn trò ngaân haøng ñeà caäp ñeán vieäc thieát laäp caùc muïc tieâu kinh doanh cuûa ngaân haøng vaø thôøi haïn ñeå thöïc hieän caùc muïc tieâu. Muïc tieâu toång quaùt laõnh ñaïo cuûa caùc caáp quaûn trò vaø hoaït ñoäng kieåm tra ngaân haøng nhaát laø nhöõng muïc tieâu theå hieän trong chieán löôïc kinh doanh cuûa ngaân haøng. Chuùng seõ ñöôïc cuï theå hoùa thaønh caùc muïc tieâu haønh ñoäng cuï theå trong caùc keá cuûa hoï ñoái vôùi hoaït ñoäng cuûa caùc thuoäc caáp, ñeå ñaûm • - Quaûn trò kinh doanh ngaân haøng laø vieäc thieát laäp moät chöông hoaïch mang tính taùc nghieäp. Söï lieân keát caùc muïc tieâu naøy theå hieän noäi dung cô baûn caùc chöông trình hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng. baûo raèng nhöõng muïc tieâu, chöông trình, keá hoaïch ñaõ trình hoaït ñoäng kinh doanh daøi haïn vaø ngaén haïn cho moät • Thöù haihai: Quaûn trò ngaân haøng ñeà caäp ñeán vieäc xaùc ñònh caùc nguoàn taøi nguyeân doanh nghieäp ngaân haøng, xaùc ñònh caùc nguoàn taøi nguyeân saün cho vieäc thöïc hieän caùc muïc tieâu, bao goàm lao ñoäng, taøi chính, cô sôû vaät chaát, kyõ ñöôïc choïn ñang vaø seõ ñöôïc hoaøn thaønh. thuaät coâng ngheä. Ñeå ñaït ñöôïc caùc muïc tieâu ñoøi hoûi phaûi coù moät chöông trình haønh coù töø ñoù laõnh ñaïo nhaân vieân ngaân haøng thöïc hieän caùc muïc ñoäng, cuï theå hoùa veà nhöõng coâng vieäc vaø nhöõng coâng vieäc ñoù ñoøi hoûi phaûi coù • Thöù naêmnaêm: Quaûn trò ngaân haøng ñöôïc xem laø nhöõng tieâu ñaõ ñeà ra. nhöõng con ngöôøi coù naêng löïc nhaát ñònh, ñoàng thôøi phaûi coù chi phí vaø coù cô sôû vaät chaát, maùy moùc thieát bò ñeå thöïc hieän. chöông trình haønh ñoäng vaø vì vaäy ngöôøi ta phaûi ñeà • - Quaûn trò ngaân haøng laø vieäc thieát laäp caùc chöông trình hoaït • Thöù ba: Quaûn trò ngaân haøng ñeà caäp ñeán vieäc boá trí, phaân boå caùc nguoàn taøi ñoäng kinh doanh ñeå ñaït caùc muïc ñích, muïc tieâu kinh doanh nguyeân vaøo caùc khaâu coâng vieäc ñeå thöïc hieän caùc keá hoaïch, caùc chöông trình muïc caäp ñeán muïc ñích töï thaân cuûa noù. Muïc ñích naøy laø tieâu ñaõ hoaïch ñònh. Coâng vieäc ñoù bao goàm thieát keá moät boä maùy toå chöùc, xaùc ñònh daøi haïn vaø ngaén haïn cuûa ngaân haøng, laø vieäc xaùc ñònh vaø ñieàu chöùc naêng, quyeàn haïn vaø traùch nhieäm cuûa töøng boä phaän, aán ñònh caùc khoái löôïng ñaûm baûo taïo ñöôïc moät moâi tröôøng lao ñoäng thuaän hoøa caùc nguoàn taøi nguyeân ñeå thöïc hieän chöông trình, caùc coâng vieäc phaûi thöïc hieän qua thôøi gian, ñeå töøng böôùc toå chöùc thöïc hieän coâng vieäc nhaèm ñaït ñeán caùc muïc tieâu cuï theå. lôïi ñeå phaùt huy toát nhaát caùc noå löïc vaø giaûm thieåu muïc tieâu kinh doanh, ñoù laø vieäc toå chöùc, laõnh ñaïo vaø kieåm • tra nhaân vieân cuûa ngaân haøng thöïc hieän chöông trình, caùc muïc nhöõng baát lôïi, nhöõng baát maõn caù nhaân nhaèm ñaït tieâu ñaõ ñeà ra. ñöôïc naêng suaát, chaát löôïng, hieäu quaû. •1.3. Ñaëc ñieåm cuûa quaûn trò kinh doanh ngaân haøhaøngng • Quaûn trò theo quan ñieåm truyeàn thoáng luoân bao goàm boán yeáu toá cô • Thöù ba:ba Trong thôøi ñaïi ngaøy nay trình ñoä kyõ thuaät, coâng ngheä baûn: 1) Muïc ñích (höôùng tôùi caùc muïc ñích); 2) Con ngöôøi (vieäc thöïc hieän trong lónh vöïc cung caáp dòch vuï ngaân haøng phaùt trieån ôû möùc caùc muïc ñích luoân thoâng qua con ngöôøi); 3) Baèng nhöõng kyõ thuaät coâng ñoä cao, Nhaø quaûn trò ngaân haøng caàn nhìn nhaän coâng vieäc maø ngheä nhaát ñònh; 4) vaø laø nhöõng hoaït ñoäng beân trong toå chöùc, thieát laäp vaø hoï phaûi thöïc hieän nhö laø quaù trình toå chöùc, laõnh ñaïo coâng vieäc • Thöù saùu:saùu Maëc duø treân thöïc tieãn khoâng coù söï khaùc nhau nhieàu trong coâng vieäc duy trì caùc quan heä, caùc quy taéc laøm vieäc beân trong toå chöùc nhaèm ñaûm cuûa moät thaønh vieân Hoäi ñoàng quaûn trò so vôùi coâng vieäc cuûa moät thaønh vieân Ban baûo cho toå chöùc hoaït ñoäng coù hieäu quaû. saûn xuaát vaø cung caáp thoâng tin. Nhaø quaûn trò ngaân haøng laøm giaùm ñoác ñieàu haønh, vôùi tö caùch laø nhöõng ngöôøi ra quyeát ñònh. Caàn löu yù raèng, • Vieäc chæ ra nhöõng neùt ñaëc tröng cuûa quaûn trò trong lónh vöïc kinh doanh coâng vieäc toå chöùc, laõnh ñaïo, kieåm soaùt moät boä maùy saûn xuaát trong thöïc tieãn, coù moät khaùc bieät nhaát ñònh giöõa khaùi nieäm quaûn trò vaø quaûn lyù ngaân haøng laø coâng vieäc raát khoù khaên, tuy nhieân cuõng coù theå neâu ra vaøi cuõng nhö khaùi nieäm nhaø quaûn trò vaø nhaø quaûn lyù. Thuaät ngöõ quaûn lyù thöôøng chæ ñieåm cô baûn: ra caû caùc saûn phaåm thoâng tin ñi keøm caùc saûn phaåm veà coâng vieäc toå chöùc, ñieàu haønh, kieåm soaùt ñöôïc tieán haønh bôûi Ban quaûn lyù treân cô sôû nhöõng hoaït ñoäng taùc nghieäp haøng ngaøy – vôùi tö caùch nhöõng ngöôøi laøm thueâ • Thöù nhaát:nhaát Quaûn trò ngaân haøng höôùng tôùi söï phoái, keát hôïp caùc nguoàn • Thöù tö:tö Cuõng nhö nhieàu lónh vöïc quaûn trò khaùc, quaûn trò ngaân hay ngöôøi ñaïi dieän cho chuû sôû höõu. Coøn thuaät ngöõ quaûn trò laïi chæ veà caùc coâng löïc con ngöôøi vaø vaät chaát trong caùc quaù trình saûn xuaát, cung öùng caùc dòch haøng veà maët lyù thuyeát cuõng laø moät lónh vöïc khoa hoïc môùi meû. vieäc toå chöùc, kieåm soaùt ñöôïc tieán haønh chuû yeáu bôûi caùc boä phaän nhö: Ñaïi hoäi coå vuï ngaân haøng. ñoâng, Hoäi ñoàng quaûn trò, Ban kieåm soaùt .nhaèm ñaûm baûo tính hieäu quaû trong quaù • Thöù hai:hai Quaù trình cung caáp dòch vuï cuûa ngaân haøng laø vieäc tieán haønh • Ñieàu ñoù ñöôïc theå hieän treân nhieàu ñieåm nhö coù nhieàu khaùi trình hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng, baûo veä lôïi ích cuûa chuû sôû höõu, cuûa caùc chuû nôï beân Thöù hai ngoaøi, ñaûm baûo tính hieäu quaû trong hoaït ñoäng cuûa chính Ban quaûn lyù vaø nhaân nhieàu hoaït ñoäng khaùc nhau maø qua ñoù lôïi ích cuûa caùc beân lieân quan ñeán nieäm vaø nguyeân taéc quaûn trò ñöôïc ñöa ra nhöng vaãn chöa coù vieân. ngaân haøng ñöôïc ñaùp öùng. Nhöõng dòch vuï naøy khoâng toàn taïi höõu hình, söï thoáng nhaát, chöa chiû roõ phöông phaùp rieâng bieät vaø ñaëc thuø khoâng toàn tröõ ñöôïc, deã thay ñoåi, gaén boù vaø khoâng taùch rôøi vôùi ngöôøi hoaëc • Toùm laïi, veà thöïc chaát quaûn trò ngaân haøng laø nhöõng hoaït ñoäng thoáng nhaát cuûa quaûn trò, tình hình thieáu huït kyõ naêng vaø kieán thöùc quaûn trò phoái hôïp, lieân keát caùc caù nhaân ngöôøi lao ñoäng vaø caùc yeáu toá vaät chaát trong caùc thieát bò laøm ra dòch vuï. Caùc giao dòch cô baûn cuûa ngaân haøng laø ñi vay vaø quaù trình lao ñoäng, saûn xuaát vaø cung caáp caùc dòch vuï ngaân haøng nhaèm ñaït ñöôïc cho vay chuû yeáu döïa treân söï tin töôûng, loøng tin. Loøng tin vaø söï ñaûm baûo coù theå aùp duïng coù hieäu quaû vaø phoå bieán trong thöïc tieãn kinh caùc muïc ñích, muïc tieâu kinh doanh nhaát ñònh ôû moãi thôøi kyø vôùi phöông chaâm an duy trì loøng tin cuûa ngöôøi gôûi tieàn hoaëc cuûa ngöôøi vay tieàn vaøo ngaân haøng doanh cuûa caùc ngaân haøng. toaøn vaø hao toån ít nhaát veà nguoàn löïc. luoân ñöôïc quyeát ñònh tröôc heát bôûi naêng löïc, trình ñoä vaø phaåm chaát cuûa caùn boä nhaân vieân ngaân haøng vaø laø bí quyeát ñaûm baûo thaønh coâng cuûa ngaân • haøng. Hôn theá nöõa ñieàu naøy coøn laø yeáu toá cô baûn goùp phaàn duy trì loøng tin cuûa daân chuùng vaøo ñoàng tieàn. • 3
4. 23/09/2008 2.3. Laõnh ñaïo (ñieàu khieån) Laõnh ñaïo bao goàm vieäc ñöa ra caùc quyeát 3.3.3.caànSöï caàn caànthieát cuûa quaûn tròtròtrò kinh doanh ngaân haøng 2. Caùc chöùc naêng cuûa quaûn trò kinh doanh ngaân haøng ñònh coù tính nguyeân taéc maø moïi ngöôøi phaûi tuaân theo vaø toå chöùc •+ Ñeå ñaït ñöôïc muïc tieâu phaùt trieån neàn kinh teá, ñoàng thôøi gaén lieàn vôùi vieäc tìm 2.1. Hoaïch ñònh thöïc hieän caùc quyeát ñònh ñoù, nhöng ñoàng thôøi noù phaûi taïo ñieàu kieän kieám lôïi nhuaän cuûa ngaân haønghaøng,, caùc ngaân haøng caàn phaûi thoûa maõn cao nhaát caùc cho moïi caù nhaân phaùt huy ñöôïc khaû naêng cuûa mình trong haønh vi taäp nhu caàu cuûa khaùch haøng, vì khaùch haøng chính laø nhaân toá quyeát ñònh ñeán söï Hoaïch ñònh laø vieäc xaùc ñònh muïc tieâu maø ngaân haøng phaûi ñaït ñöôïc trong töøng khoaûng thaønh baïi cuûa ngaân haøng. Ñeå laøm ñöôïc ñieàu ñoù, moãi ngaân haøng caàn phaûi coù thôøi gian nhaát ñònh. Thöïc chaát hoaïch ñònh chính laø söï döï kieán nhöõng gì mình seõ ñaït theå. chieán löôïc kinh doanh, phaûi coù boä maùy hoaït ñoäng hieäu quûa. ñöôïc trong töông lai, ñaït ñöôïc muïc tieâu gì vaø muoán ñaït ñöôïc muïc tieâu ñoù thì phaûi • 2.4. ·PhoáiPhoái hôïphôïp: laø söï lieân keát caùc khaû naêng rieâng bieät cuûa töøng laøm gì, khi naøo laøm vaø ai coù theå laøm coâng vieäc ñoù, sao cho coâng vieäc ñöôïc hoaøn •+ Vôùi tö caùch caù nhaân, töøng con ngöôøi khoâng theå naøo ñaït ñöôïc caùc muïc tieâu to thaønh vôùi chi phí toái thieåu vaø thôøi gian boû ra laø thaáp nhaát. Nhö vaäy, hoaïch ñònh bao ngöôøi, töøng boä phaän, töøng yeáu toá sao cho chuùng khoâng caûn trôû, lôùn, maø nhöõng ngöôøi naøy caàn phaûi hôïp löïc vôùi nhau thì môùi coù theå ñaït ñöïôc goàm vieäc xaùc ñònh caùc muïc tieâu vaø vieäc löïa choïn chieán löôïc, saùch löôïc ñeå thöïc hieän choàng cheùo leân nhau maø coøn hoã trôï nhau ñeå ñaït ñeán muïc tieâu muïc tieâu to lôùn ñoù. Vì leõ naøy maø coâng taùc quaûn trò ra ñôøi nhaèm taäp hôïp caùc khaû muïc tieâu ñaõ xaùc ñònh. chung. naêng caù nhaân thaønh moät khaû naêng taäp theå, ñeå ñaït ñeán caùc muïc tieâu chung vôùi khoái löôïng vaø chaát löôïng voâ cuøng lôùn so vôùi khaû naêng ñaït ñöôïc cuûa töøng caù 222.2 2222 Toå chöùc • Chöùc naêng phoái hôïp phaûi gaén lieàn vôùi chöùc naêng toå chöùc vaø laõnh nhaân. •Toå chöùc laø chöùc naêng nhaèm thieát keá caùc cô caáu cuûa ngaân haøng. Trong chöùc naêng naøy ñaïo, ñöôïc thöïc hieän trong töøng hoaït ñoäng haøng ngaøy cuûa nhaân vieân •+ Lòch söû phaùt trieån cuûa xaõ hoäi loaøi ngöôøi ñaõ chöùng minh raèng moät toå chöùc, nhaø quaûn trò seõ phaûi thöïc hieän caùc coâng vieäc sau: moät doanh nghieäp muoán ñaït ñöôïc moät muïc tieâu chung ñaõ ñaët ra caàn phaûi coù söï • _ Nghieân cöùu laïi caùc coâng vieäc caàn phaûi laøm ñeå ñaït ñöôïc muïc tieâu. • 2.5. ·KieåmKieåm tra Theo doõi xem ñoái töôïng quaûn trò ñang hoaït ñoäng nhö thoáng nhaát yù chí vaø söï phoái hôïp haøi hoøa cuûaûa caùccaùc thaønhthaønh vieânvieân trongtrong cuøngcuøng toåtoå chöùc.chöùc. • _ Treân cô sôû caùc coâng vieäc phaûi laøm ñoù, toå chöùc caùc boä phaän ñeå thöïc hieän theá naøo, töø ñoù thu thaäp nhöõng thoâng tin veà keát quûa thöïc teá maø ngaân Ñieàu ñoù coøn leä thuoäc raát nhieàu vaøo khaû naêng quaûn trò cuûa ngöôøi laõnh ñaïo. coâng vieäc ñoù. haøng ñaõ ñaït ñöôïc. •+ Trong saûn xuaátxuaát kinhkinh doanh, theo thoáng keâ, 90% tröôøng hôïp thaátthaát baïi laø do • _ Boá trí ngöôøi quaûn lyù caùc boä phaän vaø caùc nhaân vieân cuûa caùc boä phaän treân cô • Ñoái chieáu caùc keát quûa ñoù vôùi muïc tieâu ñeà ra ban ñaàu. quaûn trò keùm hay thieáu kinh nghieäm. Ôû caùc nöôùcùc ñangñang phaùtphaùt trieån,trieån, dodo khoakhoa hoïchoïc sôû gaén lieàn vôùi khaû naêng cuûa töøng ngöôøi vôùi coâng vieäc, nhieäm vuï ñöôïc giao. quaûn trò chaäm phaùt trieån neân hieäu quûa söû duïngïng caùccaùc nguoànnguoàn taøitaøi nguyeân,nguyeân, nhaânnhaân löïclöïc • _ Xaùc ñònh caùc moái quan heä giöõa caùc boä phaän, caùc caáp quaûn trò khaùc nhau • Tieán haønh ñieàu chænh, ñaûm baûo cho ngaân haøng ñi ñuùng quõy ñaïo ñaõ vaät löïc coøn keùm so vôùi caùc nöôùc ñaõ phaùt trieån. nhaèm hoã trôï cho nhau trong quùa trình hoaït ñoäng trong vieäc thöïc hieän muïc tieâu cuûa ñònh tröôùc. ngaân haøng. 9/23/2008 PGS. TS Tran Huy Hoang 19 4.6. Quaûn trò taøi saûn Nôï - taøi saûn Coù 4.7. Quaûn trò voán töï coù vaø söï an toaøn cuûa ngaân haøng 1.2. Phaân loaïi hoaïch ñònhñònh:::: 4.8. Quaûn trò ruûi ro trong kinh doanh ngaân haøng -Hoaïch ñònh chieán löôïc 4.9. Quaûn trò keát quaû taøi chính +++Chieán löôïc oånoån oånñònh 444.4 Caùc lónh vöïc cuûa quaûn tròtròtrò ngaân haøng IIIIIIIII III HOAÏCH ÑÒNH CHIEÁN LÖÔÏC KINH DOANH NGAÂN HAØNG +++Chieán löôïc phaùt trieån 111.1 Toång quan veà hoaïch ñònh chieán löôïc kinh doanh ngaân haøng +++Chieán löôïc caét giaûm ñeå tieát kieäm +++Chieán löôïc phoái hôïp 4.1. Quaûn trò toång quaùt 111.1 1111 Khaùi nieäm Hoaïch ñònh taùctaùc taùcnghieäp 1.1.1. Chieán löôïc kinh doanh ngaân haøng 222 Taùc duïng cuûa hoaïch ñònh chieán löôïc kinh doanh ngaân haøng 4.2. Quaûn trò taøi chính Cô3.333 Cô Côsôûsôûsôû ñeå xaây döïng chieán löôïc kinh doanh ngaân haøng Laø moät chöông trình haønh ñoäng daøi haïn nhaèm ñaït ñöôïc nhöõng muïc 333.3 1111 Ñoäi nguõ nhaân vieân vôùi trình ñoä, kinh nghieäm vaøvaø vaøñaïo ñöùc ngheà nghieäp 4.3. Quaûn trò saûn xuaát-kinh doanh tieâu kinh doanh ngaén haïn hoaëc daøi haïn cuûa ngaân haøng. 333.3 2222 Nguoàn voán cuûa ngaân haøng 4.4. Quaûn trò tieáp thò 1.1.2. Hoaïch ñònh chieán löôïc kinh doanh ngaân haøng 333.3 3Cô333 Cô Côsôûsôûsôû vaät chaát kyõ thuaät Laønhöõng coâng vieäc nhaèm phaùc hoïa phöông höôùng hoaït ñoäng vaøvaø vaøchuaån 333.3 4444 Taøi saûnsaûn saûnvoâ hình cuûa ngaân haøng 4.5. Quaûn trò nhaân söï hcobòbòbò cho hcotöông lailaiaûuc laicuûa aûucmoät ngaân haøng treân côcôcô sôûsôûsôû söûsöûsöû duïng iátotoái iátoöuöuöu cacùcaùc cacù 333.3 5555 VòVòVò trítrítrí hieän taïitaïi vaø taïivaø vaømuïc tieâu cuûa ngaân haøng trong töông lailai lai nguoàncïlölöïc cïlöhieän coùcoùcoù vaøvaøvaø seõseõseõ coùcoùcoù trong phaïm aûucvivivi cuûa aûucmoâi tröôøng ñöôïc dïödöï dïö 3.6. Moâi tröôøng 4.444 Moáâi lieân heäheäheä giöõa chieán löôïc kinh doanh cûaucuûa cûauNHTM vôùi chieán löôïc cûaucuûa cûauNgaân haøng ñoaùnnhaèøm ñaït ñöôïc taáttaát taátcaùccaûcaûcaû caùc caùcmuïc tieâu ñaõ ñeà rarara. ra Trungöông 9/23/2008 PGS. TS Tran Huy Hoang 23 9/23/2008 PGS. TS Tran Huy Hoang 24 4
5. 23/09/2008 IV. CAÙC BÖÔÙC CUÛA QUÙA TRÌNH HOAÏCH ÑÒNH CHIEÁN LÖÔÏC KINH DOANH NGAÂN HAØNG VI. TOÅ CHÖÙC COÂNG TAÙC HOAÏCH ÑÒNH CHIEÁN LÖÔÏC KINH DOANH 111.1 Hoaïch ñònh chieán löôïc kinh doanh daøi haïn 1.1. Xaùc ñònh muïc tieâu 111.1 Phaân caáp hoaïch ñònh 1.2. Phaân tích caùc caên cöù ñeå xaây döïng chieán löôïc ñaït muïc 1.1. Ñoái vôùi quaûn trò vieân caáp cao nhaát: (HÑQT) tieâu 1.2. Caáp trung gian 1.3. Vaïch chính saùch ñeå thöïc hieän muïc tieâu 1.3. Caáp cô sôû 222.2 Hoaïch ñònh chieán löôïc ngaén haïn (saùch löôïc) 2.1. Thieát keá muïc tieâu ngaén haïn 222.2 Xaây döïng moái quan heä giöõa caùccaùc caùccaáp hoaïch ñònh 2.2. Hoaïch ñònh chính saùch kinh doanh ngaén haïn 333.3 Thoâng baùo keá hoaïch 2.3. Hoaïch ñònh caùc nghieäp vuï haøng ngaøy (Taùc nghieäp) 444.4 Toå chöùc kieåm tratra vaø travaø vaøñieàu chænh 111.1 Phaân caápcaáp caáphoaïch ñònh 9/23/2008 PGS. TS Tran Huy Hoang 25 9/23/2008 PGS. TS Tran Huy Hoang 26 5