Đề cương ôn tập môn Thanh toán quốc tế - Chương VI: Séc quốc tế và thẻ ngân hàng

Nội dung text: Đề cương ôn tập môn Thanh toán quốc tế - Chương VI: Séc quốc tế và thẻ ngân hàng

1. Chương VI: séc quốc tế và thẻ ngân hàng Câu 8 Câu 9 - Séc du lịch là loại séc do NH phát hành và được trả tiền tại bất cứ một chi nhánh hay đại lý nào của NH đó. - Séc du lịch chủ yếu phục vụ mục đích thanh toán khi đi du lịch, du học, đi công tác nước ngoài Câu 10 - Séc xác nhận là loại séc được NH xác nhận việc trả tiền. Mục đích của việc xác nhận này là nhằm đảm bảo khả năng chi trả của tờ séc, chống phát séc khống, NH xác nhận trên tờ séc với công thức như “ Xác nhận số tiền trả đến ngày tại NH ” ký tên. Bắt đầu từ lúc xác nhận séc, NH sẽ trích số tiền của séc từ tài khoản của khách hàng sang lưu ký tại tài khoản séc xác nhận trong suốt thời gian hiệu lực của séc. - Séc bảo chi là một tờ séc được ngân hàng của người phát hành đảm bảo rằng tài khoản của người đó có đủ tiền để được trích ra khi thanh toán. Trong trường hợp này, ngân hàng thường ghi hoặc đóng dấu bảo chi lên tờ séc. (theo như tớ đọc trên mạng, thì tất cả các nguồn đều cho thấy 2 loại séc này là một, tuy nhiên trong sách lại không thấy đề cập đến, nên tớ viết cả 2 định nghĩa lên cho mọi ng cùng xem) Câu 11  Thẻ ngân hàng là một công cụ tín dụng do tổ chức tài chính phát hành và cấp cho khách hàng ( gọi là chủ thẻ), trong đó dành quyền cho khách hàng có thể dùng nó nhiều lần để rút tiền mặt cho chính mình hoặc ra lệnh rút một số hoặc tất cả số tiền hiện có trên tài khoản mở ở tổ chức phát thành thẻ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ cho các đơn vị chấp nhận thẻ ( ng cung ứng dịch vụ hàng hóa)  So với séc, thẻ ngân hàng có : Ưu điểm - Thẻ không có quy định thời hạn xuất trình và chủ thẻ được quyền sử dụng nó nhiều lần cho đến khi nào sử dụng hết số tiền trong tài khoản. - Thẻ NH là loại thẻ đích danh, không thể chuyển nhượng bằng thủ tục ký hậu như séc.
2. - Thẻ NH làm bằng nhựa theo mẫu riêng của từng tổ chức phát hành, gắn kết từ tính hoặc chíp điện tử để ghi các thông tin của chủ thẻ, số tiền hiện có và mã PIN. Việc nhận dạng thẻ được thực hiện bằng máy tại các điểm chấp nhận thẻ, chứ không phải kiểm tra bằng mắt của NH như séc. Nhược điểm: Câu 12 Nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ Phát hành thẻ: - Yêu cầu phát hành thẻ: khi 1 khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ, NHPHT yêu cầu khách hàng cung cấp các hồ sơ, chứng từ cần thiết. Hồ sơ chứng từ có thể khác nhau, tùy thuộc vào từng NH, từng quốc gia. - Phát hành thẻ: sau khi thẩm định, nếu thấy đủ đk, NH sẽ phát hành thẻ cho khách hàng, đồng thời hướng dẫn cách sử dụng và bảo quản thẻ. Sử dụng thẻ trong thanh toán: chủ thẻ sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ hay rút tiền mặt tại các cơ sở chấp nhận thẻ ( trang 219) - Chấp nhận thẻ - Cung cấp hàng hóa dịch vụ - Nộp hóa đơn - Thanh toán cho đơn vị chấp nhận thẻ - Gửi thông tin dữ liệu - Xử lý bù trừ thanh toán - NHPHT chấp nhận thanh toán - Thông báo cho chủ thẻ - Thanh toán cho NHPHT Câu 13  Các loại thẻ ngân hàng ( trg 213 +214) - Theo công nghệ sản xuất + Thẻ khắc chữ nổi + Thẻ từ tính + Thẻ thông minh - Theo tích chất thanh toán của thẻ: + Thẻ tín dụng
3. + Thẻ ghi nợ + Thẻ rút tiền mặt + Thẻ thanh toán - Theo mục đích sử dụng + Thẻ công ty + Thẻ du lịch + Thẻ giải trí - Theo đối tượng sử dụng + Thẻ chuẩn + Thẻ vàng  Phân biệt thẻ tín dụng ( credit card), thẻ ghi nợ ( debit card) và thẻ ATM Thẻ tín dụng Thẻ ghi nợ Thẻ ATM - Cho phép chủ thẻ sử - Loại thẻ do NH phát - Có chức năng chuyên dụng với hạn mức tín hành cho người có tài biệt để rút tiền mặt tại dụng nhất định để thanh khoản tiền gửi tại NH, các máy ATM hoặc ở toán các khoản giao dịch cho phép chủ thẻ dùng các NH. về mua hàng hóa, dịch thẻ để thanh toán cho - Chủ thẻ phải chuyển vụ mà không cần phải chủ hàng toàn bộ hay 1 tiền vào TK mở ở NH làm đơn xin vay NH phần số dư tài khoản. hoặc phải được cấp thấu - NHPHT thường cấp - Tiền từ TK của chủ thẻ chi mới sử dụng được cho chủ thẻ một thời hạn được chuyển sang TK thẻ. ưu đãi không tính lãi khi của ng bán hàng - Số tiền rút ra mỗi lần sẽ sử dụng thẻ - Chủ thẻ được chi tiêu được trừ dần vào số tiền trong phạm vi mình có, trên TK tiền gửi. nhưng NH có thể cấp cho chủ thẻ 1 mức thấu chi.